ABI sui prestiti bancari: mercato del credito in salute e tassi in calo

Il mercato del credito al consumo archivia febbraio 2026 con i prestiti alle famiglie italiane in crescita, i tassi sui nuovi finanziamenti casa ulteriormente in calo e la qualità del credito ai livelli più virtuosi dell'ultimo decennio.

Lo certifica il Rapporto Mensile ABI di marzo 2026, che offre una fotografia del sistema bancario italiano più solida e competitiva rispetto a quanto visto in anni recenti. Per chi sta valutando un finanziamento, il consiglio è muoversi per tempo, prima che le condizioni si modifichino.

Prestiti in espansione: famiglie e imprese tornano a crescere

A febbraio 2026 l'ammontare complessivo dei prestiti bancari a imprese e famiglie ha registrato un incremento del 2,1% su base annua, confermando l’andamento positivo avviato a marzo 2025.

In dettaglio, i finanziamenti alle famiglie segnano il quattordicesimo mese consecutivo di crescita, mentre per le imprese si tratta dell'ottavo mese di espansione continua. Un dato significativo, che il mese precedente si attestava rispettivamente al 2,5% e all'1,7% e che descrive un sistema creditizio che ha ritrovato fiducia e capacità di supportare i bisogni economici reali di famiglie e aziende.

Sul fronte della raccolta, la dinamica è altrettanto positiva: i depositi complessivi sono cresciuti del 4,6% su base annua, mentre la raccolta a medio e lungo termine, tramite obbligazioni, è aumentata dello 0,4% rispetto ad un anno prima.

Il sistema bancario appare quindi robusto, sia dal lato dell'offerta di credito sia da quello della stabilità patrimoniale.

Tassi in discesa anche su mutui e prestiti alle imprese

A febbraio 2026 il tasso medio complessivo sul totale dei prestiti (sottoscritti negli anni) è stato il 3,99%, confermando il valore del mese precedente.

Il tasso medio sui nuovi prestiti per l'acquisto di abitazioni è sceso al 3,42%, in calo rispetto al 3,45% di gennaio e molto lontano dal 4,42% registrato a dicembre 2023, mentre l'Euribor a tre mesi — parametro di riferimento per i mutui a tasso variabile — si stabilizza attorno al 2,01%, in linea con i livelli degli ultimi mesi. Un percorso di discesa che ha portato benefici concreti a chi ha acquistato casa con un finanziamento negli ultimi dodici mesi.

Anche le nuove operazioni di finanziamento alle imprese si collocano al 3,45%, in miglioramento rispetto al 3,53% del mese precedente e decisamente sotto il 5,45% di fine 2023.

Crediti deteriorati ai minimi storici

Un indicatore che incide direttamente sulla disponibilità e sul costo del credito è la qualità del portafoglio bancario. A gennaio 2026, i crediti deteriorati netti — ovvero l'insieme di sofferenze, inadempienze probabili ed esposizioni scadute al netto delle rettifiche — ammontavano a 27,1 miliardi di euro. Un valore in calo netto rispetto ai 30 miliardi di settembre 2025 e soprattutto lontanissimo dal picco di 196,3 miliardi raggiunto nel 2015.

In termini percentuali, i crediti deteriorati rappresentano oggi l'1,28% del totale degli impieghi, contro il 9,8% del 2015. Un miglioramento strutturale che testimonia solidità del sistema bancario italiano e che si traduce in condizioni più favorevoli per i richiedenti, perché banche più solide tendono a offrire tassi più competitivi e procedure di accesso al credito più snelle.

In un mercato in movimento, la differenza tra un finanziamento più o meno conveniente si misura spesso nella capacità di confrontare le offerte disponibili in modo rapido e trasparente. PrestitiOnline.it mette a disposizione un comparatore aggiornato che consente di valutare le migliori offerte di prestito personale e cessione del quinto in pochi passaggi.