Prestito personale: cos'è e come funziona

Importi e durata del rimborso

I prestiti personali consentono di finanziare importi che variano generalmente tra €1.000 e €30.000, ma alcune soluzioni possono arrivare fino a €60.000. La restituzione avviene tramite rate mensili, con una durata che può variare da 12 a 120 mesi, in base al piano di rimborso concordato. 

Queste sono le caratteristiche principali di un prstito personale:

• viene erogato direttamente al richiedente;
• viene pagato direttamente dal richiedente;
• non è vincolato all’acquisto di un bene o di un servizio;
• è possibile utilizzarlo senza dimostrare l’impiego delle somme;
• può soddisfare contemporaneamente diverse esigenze come arredi, auto, viaggi, studi.

L'importo massimo erogabile per un prestito personale dipende da diversi fattori, tra cui:

• Profilo del richiedente: La capacità di rimborso e il reddito dimostrabile influenzano l'importo massimo approvato.
• Politiche dell'istituto finanziario: Ogni banca o finanziaria stabilisce limiti diversi, ma generalmente l'importo massimo può arrivare fino a €60.000.
• Finalità del prestito: Prestiti destinati a esigenze primarie, come la casa o l'auto, potrebbero ottenere condizioni più favorevoli e importi più elevati.

È importante ricordare che l'importo massimo approvato sarà sempre proporzionato al reddito netto del richiedente, in modo da garantire un rapporto rata/reddito sostenibile.

Il prestito personale è un contratto di credito con il quale una persona riceve una determinata somma, impegnandosi a restituirla pagando le rate previste dal piano di ammortamento allegato. Ne consegue che possono ottenere un prestito i maggiorenni che hanno i seguenti requisiti:

• avere un’attività lavorativa stabile per i dipendenti, consolidata nel tempo per gli autonomi, o essere titolare di trattamento pensionistico;
• avere la possibilità di dimostrare fiscalmente il reddito con la busta paga per il dipendente, il modello UNICO per gli autonomi, il cedolino per i pensionati;
• non avere in corso segnalazione sulle banche dati private aderenti al SIC per ritardi o mancati pagamenti, o essere segnalato in sofferenza sulla Centrale Rischi della Banca d’Italia.

Relativamente alla richiesta è fondamentale il requisito del rapporto rata reddito che, secondo le raccomandazioni della Banca d’Italia, non dovrebbe superare la terza parte del reddito netto dimostrabile e disponibile. La logica è quella di evitare il default legato al sovraindebitamento dei consumatori e delle famiglie, specie in presenza di altri finanziamenti in corso.

Il prestito personale consiste nell'erogazione di una somma di denaro che, indipendentemente dall’istituto finanziario, ha le stesse caratteristiche di base. Per questo la scelta dovrebbe basarsi principalmente sulla convenienza del costo del denaro, cioè sul tasso di interesse. Per valutare correttamente l'offerta è importante che nel contratto siano presenti specifici indicatori sintetici che informino il consumatore sull’effettivo costo del prestito. I principali sono:

• TAN: indica il costo del denaro su base annua ed è espresso in percentuale;
• TAEG: include tutti i costi del prestito, come interessi, spese iniziali, spese ricorrenti e altri oneri connessi.

Un altro elemento utile, riportato nelle informative precontrattuali obbligatorie (modello SECCI), è il costo totale del credito, talvolta indicato come totale da rimborsare, che mostra la cifra complessiva che il consumatore restituirà pagando tutte le rate. Per scegliere in modo consapevole conviene confrontare più proposte: un confronto delle offerte di prestito personale permette di ottenere preventivi personalizzati dalle banche e finanziarie convenzionate con PrestitiOnline.it, tra le quali possiamo annoverare:

• Agos Ducato 
• BNT Banca - Banca Nuova Terra 
• BiBanca – Gruppo BPER 
• BNL – BNP Paribas 
• Capitalfin – Gruppo Banca IFIS 
• Centro Finanziamenti 
• Cofidis 
• Compass Banca – Gruppo Mediobanca 
• Crediper – BCC Credito Consumo Gruppo Coop. ICREA 
• Creditis Servizi Finanziari 
• Deutsche Bank Easy 
• Dynamica Retail 
• Fiditalia – Gruppo Sociétè Générale 
• Figenpa 
• Findomestic Banca 
• IBL Banca 
• Italcredi – Gruppo La cassa di Ravenna 
• Prestitalia - Gruppo Intesa Sanpaolo 
• Prexta – Gruppo Bancario Mediolanum 
• Santander Consumer Bank 
• Sella Personal Credit – Gruppo Sella 
• Smartika TidoCredito by Pitagora – Gruppo CR di Asti 
• Unicredit Banca 
• Younited Credit 

Grazie a questa nutrita offerta è possibile avere in pochi istanti tutte le informazioni necessarie per avere una panoramica esaustiva del mercato ed effettuare una scelta consapevole, risparmiando tempo e denaro grazie alla comparazione dei prestiti personali online.

Una volta scelto il prestito personale più conveniente, si può richiedere la fattibilità della proposta selezionata.

Attraverso il sito comparatore Prestitonline.it è possibile ottenere in tempo reale dei preventivi di prestito e procedere istantaneamente alla richiesta. Ecco i semplici passaggi: 

1. Inserire i dati relativi alla richiesta (importo, durata, finalità) su una piattaforma di comparazione.
2. Valutare le offerte disponibili e selezionare quella più adatta.
3. Compilare il modulo online con i propri dati personali e bloccare il preventivo.
4. Con un click si inoltra la richiesta direttamente alla banca o finanziaria desiderata.
5. Entro poche ore avverrà il primo contatto da parte dell’istituto che effettua una verifica preliminare sulla base dei dati inseriti.
6. Se il primo riscontro è positivo, inviare la documentazione necessaria per avviare l’istruttoria.
7. Attendere la valutazione del merito creditizio da parte dell’istituto.
8. In caso di esito positivo, il prestito viene erogato sul conto corrente indicato.