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Consolidamento debiti: cos’è e come funziona
Il consolidamento debiti è un prestito personale con cui puoi accorpare i tuoi finanziamenti precedentemente richiesti a una o più banche e finanziarie in un’unica rata mensile e ottenere anche liquidità aggiuntiva.
Il suo importo può essere più leggero grazie a:
tassi d’interesse più competitivi;
una durata del prestito più lunga.
Il consolidamento debiti è differente dal rifinanziamento di un debito. Nello specifico:
nel consolidamento si chiudono più finanziamenti in corso, accorpando più rate in una sola per migliorare l’esposizione debitoria, ridurre il rischio di ritardi nei pagamenti e avere una liquidità aggiuntiva;
nel rifinanziamento si interviene su un solo finanziamento, chiudendolo e aprendone uno nuovo. Due i vantaggi: gestire meglio il debito e ottenere una liquidità senza attivare un altro prestito.
Per avere un preventivo online gratuito per consolidamento debiti/rifinanziamento, consulta il comparatore di PrestitiOnline.it, dove puoi confrontare i migliori prestiti di consolidamento del giorno fra i partner.
Con il consolidamento debiti puoi decidere di accorpare prestiti di varie finalità, tra cui:
Quali sono le banche che fanno il consolidamento debiti?
Finanziaria
Consolidamento debiti
Rata
TAEG
Importo
Durata
Findomestic Banca
Credito Flessibile
€ 101,40
8,30%
€ 5.000,00
60 mesi
Agos
Credito Personale
€ 99,06
8,61%
€ 5.000,00
60 mesi
Younited
Prestito Personale
€ 102,12
8,63%
€ 5.000,00
60 mesi
Compass
Prestito Compass
€ 112,63
13,87%
€ 5.000,00
60 mesi
Simulazione da 5.000 euro per una durata di 60 mesi per un impiegato di 40 anni residente in provincia di Milano.
Conviene fare un consolidamento debiti quando hai più prestiti in corso allo stesso momento e fai fatica a pagare tutte le rate mensili alla loro scadenza.
Per ottenere un prestito per consolidamento debiti occorre fare richiesta a una banca o a una società finanziaria, anche attraverso un confronto su PrestitiOnline.it.
Il nuovo istituto di credito esaminerà il saldo del debito di ciascun finanziamento aperto, verificherà la posizione debitoria del richiedente e la sua storia creditizia. Se non emergeranno criticità, l’erogazione del prestito potrà avvenire anche nelle 24 ore successive.
Chiunque lo può richiedere, sia persone che società. Occorre dimostrare di poter pagare l’importo della rata mensile e di non essere stato insolvente in passato. Se la banca o la società finanziaria avessero delle riserve sulla tua richiesta, potresti ricorrere a un garante.
Puoi richiederlo unicamente agli istituti finanziari autorizzati per legge. Sono banche e società finanziarie che soddisfano tutte le garanzie di tutela previste dalla normativa e assicurano la massima trasparenza nel contratto che andrai a firmare.
Quasi tutte le banche e le società finanziarie offrono prestiti per consolidamento debiti. Ciò che cambia sono: tassi di interesse, durata, somme erogate, costi fissi e promozioni. Su PrestitiOnline.it trovi solo istituti finanziari sicuri e certificati.
La richiesta può essere respinta se banca o società finanziaria ritengono che tu non sia in grado di pagare l’importo della rata mensile e, quindi, di rimborsare il prestito. Oppure il rifiuto è causato dal tuo merito creditizio insufficiente o dall’essere indicato come cattivo pagatore da una Centrale Rischi.
In caso di rifiuto, puoi ricorrere a un prestito tramite cessione del quintodi stipendio/pensione. La banca o la società finanziaria avrà la sicurezza del pagamento delle rate mensili, in quanto il datore di lavoro o l’INPS tratterrà il 20% della retribuzione o dell’assegno previdenziale per rimborsare il prestito.
Come richiedere un consolidamento debiti?
Richiedere un consolidamento debiti è una soluzione utile per unificare più prestiti in un’unica rata mensile, semplificando la gestione del debito e, spesso, riducendo l’importo complessivo da pagare ogni mese. Ecco come fare:
Analisi della situazione: verifica quanti debiti hai attivi (prestiti, carte di credito, finanziamenti) e il totale delle rate mensili.
Confronto offerte: cerca banche o finanziarie che offrono prestiti di consolidamento, confrontando tassi, durata e condizioni.
Richiesta: presenta domanda allegando documenti anagrafici, reddituali e i dettagli dei debiti da unificare.
Valutazione: l’istituto esamina la tua situazione finanziaria e la tua affidabilità creditizia.
Approvazione ed erogazione: se accettata, la banca estingue i debiti esistenti e ti concede un nuovo prestito con una sola rata mensile.
Esempio di prestito di consolidamento
TAN a partire da 7,35%, TAEG a partire da 7,68%, TAEG massimo 17,88% (soglia di legge). Importi fino a € 60.000, durata minima 12 mesi, massima 120 mesi. Tutti i finanziamenti sono a tasso fisso.
Esempio: prestito di € 60.000 su 96 mesi ad un TAN del 7,35% (TAEG del 7,68%, rata mensile da € 828,51, importo totale dovuto dal consumatore di € 79.536,96.
I nostri Vantaggi
Da 20 anni PrestitiOnline.it è il comparatore di prestiti numero 1 in Italia che aiuta gratis i propri clienti a trovare il consolidamento debiti più conveniente in modo chiaro, veloce e trasparente.
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Novità e approfondimenti sul consolidamento debiti
Nel periodo maggio 2025-ottobre 2025, il prestito consolidamento ha contato per il 16,07 per cento sul totale delle richieste di finanziamento effettuate su PrestitiOnline.it, posizionandosi quarto tra le finalità scelte dai richiedenti prestito attraverso il sito. Negli ultimi sei mesi, l'ammontare medio di una richiesta per consolidamento è pari a 19.542 euro.
Il prestito consolidamento debiti ha contato per circa il 15 per cento sul totale delle richieste di finanziamento effettuate su PrestitiOnline.it nei primi sei mesi dell'anno, posizionandosi quarto tra le finalità scelte dai richiedenti prestito attraverso il sito.
Dalla comparazione delle offerte all’attenzione per le spese accessorie, dall’opzione del consolidamento dei debiti fino all’importanza di richiedere solo la somma effettivamente necessaria. Soluzioni a costo zero per una scelta consapevole e il meno dispendiosa possibile.
Il prestito per consolidamento debiti va ad estinguere i finanziamenti in corso e ne sostituisce il pagamento, offrendo una visione più chiara e ordinata. Spesso viene anche allungata la durata complessiva, in modo da alleggerire la pressione mensile.
