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Guida al prestito per consolidamento debiti

Nella "Guida al prestito consolidamento debiti" ti spieghiamo tutto ciò che occorre sapere su questo tipo di finanziamento.

Per una rapida consultazione riportiamo qui di seguito l'indice degli argomenti trattati.

INDICE

  • Le caratteristiche del prestito per consolidamento debiti
    Che cos'è un prestito per consolidamento debiti? Che struttura ha l'operazione?Da chi viene concesso?
  • Le eventuali garanzie
    Per ottenere un prestito per consolidamento debiti? In quali casi? Di che genere?
  • Gli elementi del contratto
    Quali sono gli elementi che non possono mai mancare in un contratto di prestito per consolidamento debiti?
  • Il mancato pagamento di una rata
    Che cosa succede se mi dimentico di pagare una rata? E se sono in difficoltà? Come mi devo comportare?
  • Estinzione anticipata
    È possibile estinguere anticipatamente il finanziamento? Comporta dei costi? Come vengono calcolati?
  • I criteri di valutazione
    Come viene valutata una richiesta di prestito per consolidamento debiti? Quali sono i criteri più importanti in base ai quali si decide se concedere o meno il finanziamento?
  • Le condizioni economiche
    Quali sono gli elementi da considerare per valutare offerte alternative? Quali i costi per ottenere il finanziamento? Che cos'è il TAEG? E il TAN?
  • Fai un preventivo per un prestito di consolidamento
    Fare un preventivo e richiedere un prestito di consolidamento debiti con PrestitiOnline.it è semplice, il servizio è gratuito, e vengono confrontate numerose offerte. Fai un preventivo: otterrai la lista dei prestiti di consolidamento più economici disponibili oggi sul mercato.

LE CARATTERISTICHE DEL PRESTITO PER CONSOLIDAMENTO DEBITI

L'offerta di prestiti per consolidamento debiti presente su PrestitiOnline.it è del tutto simile a quella dei prestiti personali con la sola differenza che si possono trovare prodotti con prezzi e/o condizioni specifiche riservate ai prestiti per questa particolare finalità. Pertanto, per le caratteristiche generali rimandiamo alla sezione dei prestiti personali. La caratteristica peculiare del prestito per consolidamento debiti è che serve proprio per consolidare più debiti in essere in un unico finanziamento e se possibile e desiderato ottenere della liquidità aggiuntiva: il processo di istruttoria e valutazione della fattibilità dell'operazione risulta quindi piuttosto complesso in quanto è necessario ottenere la documentazione dei prestiti da estinguere, in particolar modo i relativi conteggi estintivi, che sono i documenti che attestano quanto deve essere versato all'Istituto finanziario che si estingue per liberare il richiedente dagli obblighi nei suoi confronti (i conteggi estintivi consentono di calcolare l'importo da estinguere per ciascun finanziamento acceso).

I CONSIGLI DI PRESTITIONLINE.IT
Tieni presente che il consolidamento dei debiti può semplificare la gestione delle proprie finanze, consentendo anche di ottenere una riduzione di quanto pagato mensilmente per il rimborso delle rate oltre a della liquidità aggiuntiva: si tratta quindi della soluzione ottimale per ripianare situazioni debitorie un po' confuse. Nonostante poi l'istruttoria dei prestiti per consolidamento debiti possa essere complessa, non ci si deve scoraggiare, ricordandosi che i conteggi estintivi, che sono spesso difficili da ottenere, possono essere richiesti agli Istituti che si va ad estinguere, direttamente dall'Istituto cui si richiede il prestito, previa firma di opportuna delega.

LE EVENTUALI GARANZIE

In genere la concessione di un prestito per consolidamento debiti non è subordinata alla presentazione di garanzie reali (ovvero diritti di pegno o ipoteca su beni di proprietà del richiedente). Può accadere tuttavia che in alcuni casi, allo scopo di limitare il rischio di insolvenza, gli Istituti finanziatori sottopongano al richiedente un contratto che prevede la cambializzazione delle rate, oppure un'unica cambiale, in grado di garantire una parte o l'intero ammontare erogato. La forma di garanzia più diffusa è però la firma di un coobbligato o di un terzo fideiussore, che si faccia garante del buon esito dell'operazione. Si tratta di una richiesta piuttosto comune, in presenza di condizioni particolari (come ad esempio un richiedente con un'anzianità lavorativa recente oppure a fronte di un importo particolarmente elevato del prestito di consolidamento o ancora di qualche piccolo problema di pagamento avuto con i prestiti che si intende consolidare). Ad ogni modo, non è possibile stabilire delle regole valide a priori in quanto l'eventuale richiesta di garanzie è a discrezione del singolo Istituto, che decide caso per caso, a seconda del profilo di rischio dell'operazione e del singolo richiedente.

GLI ELEMENTI DEL CONTRATTO

La legge stabilisce che un contratto di prestito auto deve contenere i seguenti elementi:

IL MANCATO PAGAMENTO DI UNA RATA

L'interruzione del rimborso del finanziamento comporta l'immediata inadempienza nei confronti dell'Istituto finanziatore ed il rischio di spiacevoli conseguenze:

Il mancato puntuale pagamento anche di una sola rata autorizza l'Istituto finanziatore a risolvere unilateralmente il contratto. Il cliente sarà tenuto al pagamento di tutte le spese bancarie e di protesto nonché di tutti gli oneri sostenuti dall'Istituto per recuperare le somme dovute, oltre ad un'eventuale penale.

ESTINZIONE ANTICIPATA

La normativa stabilisce che è sempre possibile estinguere il prestito anticipatamente rispetto al termine concordato. Al cliente che sceglie di esercitare questa opzione verrà richiesto di rimborsare il capitale residuo ancora dovuto, maggiorato di una penale che, per legge, non può essere superiore all'1% dell'importo finanziato. Qualora il contratto non specifichi qual è l'importo del capitale residuo dopo ciascuna rata di rimborso, si deve intendere come capitale residuo la somma del valore attuale di tutte le rate non ancora scadute alla data del rimborso anticipato.

I CONSIGLI DI PRESTITIONLINE.IT
Se hai contratto precedentemente uno o più prestiti a condizioni penalizzanti, il prestito per consolidamento debiti è proprio ciò che attraverso l'estinzione anticipata del/i precedente/i ti consente di ottenerne un altro a condizioni più favorevoli. L'onere complessivo a tuo carico, come abbiamo appena descritto in questo paragrafo, ha un tetto massimo stabilito per legge.

I CRITERI DI VALUTAZIONE

Di seguito illustriamo in modo schematico alcuni criteri di valutazione specifici del prestito per consolidamento debiti.

LE CONDIZIONI ECONOMICHE

Quando si deve scegliere tra più offerte di finanziamento è bene considerare l'onerosità complessiva di ciascuna, senza limitarsi alla valutazione della sola rata mensile. Tuttavia si tratta di un'operazione talvolta non semplice, in quanto le voci di spesa di un finanziamento possono essere numerose (importo erogato, interessi, oneri accessori, eventuali spese iniziali, costi assicurativi) e non sono facilmente misurabili in maniera immediata. In generale, gli elementi che è opportuno considerare prima di sottoscrivere un contratto di finanziamento sono:

I CONSIGLI DI PRESTITIONLINE.IT
Nel confronto di due o più offerte di finanziamento ricordati che il TAEG può rappresentare un elemento di confronto corretto purché i prestiti presentino medesime caratteristiche in termini di importo, di durata ed eventuali altri costi. Tieni presente che, quando vi sono spese accessorie oltre all'onere del TAN:

  • A parità di ammontare finanziato, il TAEG si riduce all'aumentare della durata del prestito.
  • A parità di durata, il TAEG si riduce all'aumentare dell'importo del prestito.

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