Prestito ristrutturazione casa: come funziona e come chiederlo

Ristrutturare casa è un investimento importante che consente di migliorare il comfort abitativo, aumentare il valore dell'immobile e ridurre i consumi energetici. Tuttavia, affrontare i costi può essere impegnativo, ed è qui che entrano in gioco i finanziamenti dedicati.

In questa guida scoprirai:

• Cos'è un prestito per ristrutturazione casa e come funziona.
• Le differenze tra prestito personale e mutuo per ristrutturazione.
• Come richiedere un finanziamento e quali documenti sono necessari.
• I vantaggi, gli svantaggi e le detrazioni fiscali disponibili.

Un prestito per ristrutturazione casa è una forma di finanziamento pensata per coprire le spese legate ai lavori di miglioramento o manutenzione di un immobile. Può essere classificato in due tipologie principali:

1. Prestito personale non finalizzato

• Il richiedente ottiene una somma di denaro senza dover specificare nel dettaglio come verrà utilizzata.
• Ideale per lavori di entità medio-piccola o per chi desidera maggiore libertà nella gestione dei fondi.
• Non richiede la presentazione di preventivi o documenti che attestino l’utilizzo specifico del denaro.

2. Prestito finalizzato

• È legato specificamente ai lavori di ristrutturazione e richiede la presentazione di documenti come preventivi o computi metrici.
• Spesso offerto come parte di un pacchetto completo da General Contractor o istituti di credito.
• Ideale per interventi strutturali o di grande entità, dove è necessario dimostrare l’utilizzo dei fondi.

Interventi finanziabili

• Sostituzione di impianti elettrici o idraulici.
• Rifacimento del bagno o della cucina.
• Installazione di nuovi infissi o caldaie per il risparmio energetico.
• Ristrutturazioni strutturali, come il rifacimento del tetto.

Perché scegliere il prestito ristrutturazione casa?

È una soluzione rapida e semplice, ideale per chi vuole evitare costi notarili o ipotecari. Inoltre, consente di ottenere liquidità in tempi brevi.

Quando si decide di ristrutturare casa, è importante scegliere la soluzione di finanziamento più adatta. Le opzioni principali sono:

1. Finanziamento con General Contractor

Un General Contractor gestisce l'intero progetto, offrendo una soluzione "chiavi in mano" che include il finanziamento rateale integrato. È ideale per chi cerca un unico interlocutore per l’intero progetto.

2. Prestito personale per ristrutturazione

Permette di selezionare autonomamente fornitori e interventi. La somma richiesta viene accreditata sul conto corrente e può essere utilizzata liberamente per pagare ditte e artigiani.

La scelta tra prestito personale e mutuo dipende dall'importo richiesto e dalla durata del rimborso.

Prestito personale

• Durata: da 1 a 10 anni.
• Importo massimo: fino a € 100.000.
• Tassi di interesse: più alti rispetto al mutuo.
• Vantaggi: nessun costo notarile o ipoteca sull’immobile.

Mutuo ipotecario

• Durata: da 5 a 30 anni.
• Importo minimo: € 40.000 (fino all’80% del valore dell’immobile).
• Tassi di interesse: più bassi rispetto al prestito personale.
• Svantaggi: costi notarili, perizia e ipoteca sull’immobile.

Quando scegliere il prestito personale? Per lavori di entità medio-piccola o se si necessita di liquidità in tempi brevi.
Quando scegliere il mutuo? Per interventi strutturali importanti o importi superiori a € 100.000.

Ottenere un prestito per la ristrutturazione richiede una pianificazione accurata.

Ecco i passi principali:

1. Definire il budget: calcola i costi complessivi dei lavori, includendo un margine per imprevisti.
2. Verificare i requisiti:
• Reddito dimostrabile (busta paga, modello Unico o cedolino pensione).
• Storico creditizio positivo.
• Rata mensile sostenibile (non oltre un terzo del reddito netto).
3. Confrontare le offerte: utilizza strumenti online per valutare TAN, TAEG e flessibilità.
4. Presentare la richiesta: molte banche consentono di completare il processo online.

Rispetto ad altri prestiti, quelli per la ristrutturazione richiedono una documentazione più articolata.

Ecco cosa preparare:

• Documenti personali: carta d’identità e tessera sanitaria.
• Documenti reddituali: buste paga, modello Unico o cedolino pensione.
• Documenti relativi all’immobile: computo metrico, progetto edilizio e DIA (Denuncia di Inizio Attività).
• Documenti tecnici: certificazione energetica e progetti esecutivi per interventi complessi.

I lavori di ristrutturazione possono beneficiare di importanti agevolazioni fiscali:

1. Bonus Ristrutturazione

• Detrazione del 50% per le abitazioni principali; 36% per le seconde case.
• Limite massimo: € 96.000 per unità immobiliare.

2. Ecobonus

• Detrazione al 50% per le abitazioni principali; 36% per le altre abitazioni.

3. Superbonus 110%

• Dal 1° gennaio 2025, il Superbonus non è più valido nella misura del 110%, salvo per interventi in comuni colpiti da eventi sismici, dove resta applicabile fino al 31 dicembre 2025; per gli altri casi, la detrazione è stata ridotta al 65%.

4. Bonus mobili

• Detrazione del 50% per l'acquisto di mobili ed elettrodomestici destinati all’immobile ristrutturato.
• Limite massimo: € 5.000, includendo anche le spese di trasporto e montaggio.

Non tutte le offerte di prestito sono uguali. Per scegliere la soluzione migliore, considera i seguenti aspetti:

• TAN e TAEG: indicatori fondamentali per valutare il costo del prestito.
• Totale da rimborsare: verifica l’importo complessivo da restituire.
• Flessibilità: possibilità di estinzione anticipata o sospensione delle rate.
• Servizi aggiuntivi: verifica la presenza di opzioni come consulenza gratuita o offerte esclusive.

Con piattaforme come PrestitiOnline.it, puoi confrontare le offerte di oltre il 90% del mercato e ottenere assistenza gratuita da specialisti del credito.

Ristrutturare casa è un investimento che richiede pianificazione e consapevolezza. Scegliendo il finanziamento giusto e sfruttando le agevolazioni fiscali disponibili, puoi trasformare la tua abitazione in uno spazio più confortevole, efficiente e di valore.