Cosa sono i prestiti INPS?

I prestiti INPS sono dei prestiti erogati dall'INPS (l'Istituto Nazionale di Previdenza Sociale) o da istituti di credito convenzionati con quest'ultimo, che hanno tassi di interesse agevolati e una durata che può andare da 12 a 48 mesi. Sono anche detti prestiti INPDAP, a causa del nome dell'istituto che li erogava, e che dal gennaio 2012 è confluito nell'INPS.

In questo articolo vi spiegheremo chi può accedere ai prestiti INPS (o prestiti INPDAP), quali sono le tipologie di prestito disponibile, quali sono i vantaggi e come fare per richiederne uno.

Vediamo ora chi può accedere a questi prestiti:

• I dipendenti del Gruppo Poste Italiane SpA.
• Gli insegnanti e i direttori scolastici a tempo indeterminato delle scuole statali primarie o della scuola dell'infanzia, che siano al momento della richiesta in servizio o a riposo da massimo due anni (iscritti alla Gestione Assistenza Magistrale).
• Tutti i dipendenti pubblici e i pensionati che sono iscritti alla Gestione unitaria.

La fascia delle persone che possono accedere a tali prestiti a tasso agevolato è quindi molto ampia, e include molti milioni di italiani. Ma attenzione, i requisiti di accesso, infatti, ne limitano i potenziali beneficiari. Ne parliamo meglio nella sezione che segue.

Esistono fondamentalmente tre macro-categorie:

• Piccoli prestiti: prestiti di importo ridotto e restituibili in poche mensilità.
• Prestiti pluriennali: prestiti di ammontare maggiore, che richiedono una restituzione spalmata su più anni.
• Cessione del quinto della pensione: questi specifici prestiti INPS per pensionati prevedono una restituzione tramite un addebito sulla pensione, non superiore a un quinto dell'ammontare della stessa.

Veniamo ora alle varie tipologie esistenti di piccoli prestiti INPS per dipendenti e pensionati:

• Piccoli prestiti Gestione Assistenza Magistrale: si tratta di prestiti INPS per docenti e direttori scolastici di scuola primaria e dell'infanzia a tempo indeterminato, o in pensione da al massimo due anni, come specificato sopra. Ammontano a massimo due mensilità di stipendio e possono essere restituiti in 24 rate. Possono essere richiesti solo in circostanze specifiche, come la nascita o l'adozione di un figlio, il matrimonio (anche quello dei figli), malattie di grave entità, acquisto di una casa di abitazione, ecc.
• Piccoli prestiti Gestione Fondo Credito Poste Italiane: sono prestiti INPS per dipendenti del Gruppo Poste Italiane SpA e delle società ad esso collegate, con minimo due anzianità di servizio. Possono ammontare a una somma da uno a otto volte lo stipendio netto, e vengono restituiti nella forma della cessione del quinto dello stipendio, al massimo in 4 anni.
• Piccoli prestiti Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali: questi prestiti INPS per dipendenti e pensionati sono concessi a tutti coloro che sono iscritti alla Gestione Unitaria, e non prevedono altri requisiti particolari. Possono ammontare al massimo a 4 mensilità nette di stipendio o pensione e prevedono una restituzione a breve termine (da 12 rate per quelli di importo minore a 48 rate per quelli di importo maggiore). Sono però soggetti alla disponibilità finanziaria dell'INPS, e quindi possono essere più o meno disponibili di anno in anno.
• Prestiti in forma di anticipazione Vecchio e Nuovo Fondo Mutualità: sono concessi agli iscritti al Nuovo Fondo e al Vecchio Fondo Mutualità, sia lavoratori che pensionati, che non hanno decadenze, provvedimenti per dimissioni o disciplinari in corso al momento della richiesta. Anche questi dipendono dalle disponibilità finanziarie dell'INPS. Per gli iscritti al Vecchio Fondo non è prevista l'indicazione della motivazione del prestito, mentre, per gli iscritti al Nuovo Fondo, per accedere è necessario che si verifichino determinate circostanze, come ad esempio la nascita di un figlio, il decesso di un coniuge o familiare a carico, una malattia grave, ecc. Si può richiedere un'anticipazione sull'importo del capitale sottoscritto pari al massimo al 75% (lordo) di tale capitale. A seconda dell'importo, è possibile restituire il prestito in 12, 24, 36 o 48 rate.

Veniamo ora ai prestiti pluriennali:

• Prestiti pluriennali garantiti Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali: questo prestito è garantito dall'INPS, ma erogato da istituti di credito convenzionati. Possono accedervi tutti gli iscritti alla Gestione Unitaria in servizio e a tempo indeterminato, con almeno quattro anni di anzianità. Sono restituibili in 5-10 anni tramite trattenuta di un quinto dello stipendio, e l'importo lordo (a cui vanno tolti interessi, spese, ecc) è pari al quinto dello stipendio, moltiplicato per il numero di rate.
• Prestiti pluriennali diretti Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali: possono richiederli i pensionati e i dipendenti pubblici iscritti alla Gestione Unitaria, con contratto a tempo indeterminato e almeno quattro anni di anzianità. A certe condizioni, possono accedere anche i dipendenti a tempo determinato. Questi prestiti INPS possono essere richiesti solo per determinate esigenze proprie o di un familiare a carico. Possono essere restituiti in 5-10 anni e la rata mensile non può superare il quinto dello stipendio o della pensione.
• Prestiti pluriennali diretti Gestione Fondo Credito Poste Italiane: possono accedervi i dipendenti in servizio del Gruppo Poste Italiane SpA e società connesse, con minimo quattro anni di anzianità. La restituzione anche qui è prevista in 5-10 anni, tramite cessione del quinto. Anche in questo caso, il prestito può essere richiesto solo per determinate motivazioni.

Questi prestiti INPS per pensionati vanno richiesti a un istituto di credito (banca o altro intermediario finanziario). Il prestito va restituito in massimo 10 anni tramite trattenuta del quinto della pensione. L'ammontare quindi dipende dal valore della pensione e dal numero di rate. I prestiti INPS cessione del quinto non godono di un tasso speciale, ma vanno restituiti con un tasso nei limiti di legge.

Il principale vantaggio di questi prestiti è il TAEG agevolato, in genere limitato al 5%. In generale hanno condizioni meno onerose rispetto ai finanziamenti concessi dagli istituti di credito sul libero mercato.

Le modalità di richiesta dei prestiti INPS variano a seconda della tipologia. Per maggiori informazioni consigliamo di rivolgersi al sito dell'Istituto, dove è possibile trovare nel dettaglio tutte le modalità per effettuare la richiesta.