Credit Scoring

Il credit scoring è la procedura automatizzata di valutazione delle richieste di credito. Si basa su una serie di analisi statistiche e sulla verifica dei dati del richiedente presso diverse banche dati (Centrale Rischi, società fornitrici di dati pubblici, ecc.).

Dalla procedura emerge il credit score, il punteggio che esprime il rischio di insolvenza del cliente. In base a questo punteggio, la banca decide se concedere il finanziamento o rifiutare la richiesta.

Le informazioni principali usate nel credit scoring sono:

• tipologia di cliente;
• tipologia di finanziamento;
• bene da finanziare;
• livello di indebitamento del richiedente.

Quest'ultimo dato si ottiene tramite la Centrale Rischi, che evidenzia eventuali mancati pagamenti o ritardi nei rimborsi di altri finanziamenti. Il mancato rispetto dei tempi di scadenza dei pagamenti nei prestiti a rate potrebbe, quasi certamente, impedire la concessione del prestito.

Tra le altre variabili utili a definire il profilo di rischio rientrano anche le informazioni geografiche, temporali e quelle legate al contratto richiesto. In base al punteggio, le banche o gli intermediari finanziari decidono se accettare il finanziamento, determinandone l'ammontare e il tasso di interesse.

L'affidabilità creditizia del richiedente viene valutata tenendo come punto di riferimento il rapporto tra la rata di rimborso e il reddito della persona che, solitamente, non deve andare oltre il 30%.