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Quali banche fanno il consolidamento debiti?

La gran parte delle banche e finanziarie propone il prestito per consolidamento debiti. Fino a qualche anno fa era considerato come un prodotto finanziario ad altro profilo di rischio, ora invece viene visto come una soluzione per risanare una situazione finanziaria.

impiegato all'ufficio banca
Com'è l'offerta per il consolidamento?

La gran parte degli intermediari finanziari, banche e finanziarie presenti sul mercato, propone il prestito per consolidamento debiti. Fino a qualche anno fa il consolidamento veniva considerato come un prodotto finanziario ad altro profilo di rischio, in quanto vi si faceva ricorso in presenza di una situazione finanziaria critica, se non già compromessa da ritardi o insoluti. La tendenza degli intermediari era quindi di evitare l’erogazione di crediti particolarmente rischiosi, per cui venivano adottate diverse strategie:

  • applicazione di tassi di interesse elevati ai limiti della soglia usura per dissuadere le richieste e compensare il rischio da sopportare;
  • applicazione di regole di credito molto rigide ed altamente selettive;
  • eliminazione del prodotto dall’offerta al pubblico.

La situazione ad oggi si è invertita per cui, da estremo rimedio, si è passati ad una concezione positiva del finanziamento per consolidamento, come una soluzione finanziaria di risanamento, grazie alla quale è possibile saldare ed estinguere i prestiti in essere per:

  • ridurre il rischio di ritardi nei pagamenti;
  • ridurre il rischio di insolvenze dei finanziamenti;
  • evitare danni alla persona, alle famiglie, alla società, al sistema finanziario;
  • abbassare il profilo di rischio dei consumatori;
  • migliorare la qualità del portafoglio crediti emesso dalle banche, prevenendo il fenomeno dei NPL - Non-Performing Loans – ossia i cosiddetti crediti deteriorati.

Questi sono i motivi per cui la proposta dei prestiti personali per consolidare i debiti è oramai generalizzata a tutte le banche e finanziarie operanti sul mercato, grazie alla quale è possibile trovare offerte interessanti e una concorrenza virtuosa a vantaggio del consumatore.

Quando si deve far ricorso al consolidamento debiti?

La condizione necessaria e sufficiente è quella di avere almeno un prestito in essere, oltre alla consapevolezza di voler intervenire per cambiare lo stato della situazione debitoria attuale. Schematicamente il ricorso al prestito di consolidamento debiti avviene quando:

  • si avverte la difficoltà nel far fronte ai pagamenti per diversi mesi;
  • si realizza di aver sottoscritto un contratto di finanziamento troppo oneroso;
  • quando c’è una nuova esigenza e non viene concesso un ulteriore finanziamento;
  • nel caso di riduzione del reddito disponibile.

Se non ci si trova in queste condizioni, il ricorso al prestito per consolidamento debiti è inutile: non sempre, infatti, pur in presenza di due o più impegni in essere è necessario fare ricorso al consolidamento. Le casistiche per le quali non conviene intervenire possono riassumersi con le seguenti situazioni:

  • le rate sono di importo irrisorio;
  • le condizioni finanziarie sono particolarmente favorevoli, come per un tasso zero;
  • le rate non influiscono in maniera critica con la gestione finanziaria domestica, perché il reddito netto residuante è capiente a sufficienza per le normali esigenze.
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Quali sono i requisiti per avere accesso al consolidamento debiti?

La condizione necessaria e sufficiente è quella di avere almeno un prestito in essere e pagarlo regolarmente. La principale causa di diniego è infatti rappresentata dalle segnalazioni sulle banche dati per ritardi o mancati pagamenti, che fanno decadere pressoché in automatico le richieste. È pertanto indispensabile dimostrare di possedere i seguenti requisiti:

  • pagamenti regolari sui prestiti in essere;
  • pagamenti regolari su altri impegni estinti negli ultimi 5 anni;
  • assenza di contenziosi con banche o finanziarie;
  • assenza di segnalazioni su banche dati per assegni o cambiali in protesto;
  • assenza di segnalazioni su banche dati per procedure fallimentari in corso;
  • dimostrazione fiscale di un reddito congruo con la richiesta.

Ovviamente, possedere queste prerogative non determina in automatico l’erogazione del prestito di consolidamento in quanto, sempre e comunque, la richiesta comporterà una valutazione da parte dell’istituto prescelto e solo dopo, in caso di esito positivo, si procede all’estinzione anticipata dei prestiti in essere per accendere la nuova e unica rata.

Come scegliere la banca migliore per il prestito consolidamento debiti?

La comparazione di più offerte e più banche e istituiti finanziari è fondamentale nella scelta del prestito per consolidamento debiti. Utilizzando un sito comparatore come PrestitiOnline.it, nell’apposita sezione dedicata al consolidamento debiti, è possibile, inserendo l’importo del prestito, la durata in anni, la data di nascita, il comune di domicilio, il tipo di impiego, il mese e anno di assunzione e il numero delle mensilità percepite, elaborare immediatamente i preventivi per la somma richiesta. La schermata successiva mostrerà tutte le soluzioni messe a disposizione dalle banche e finanziarie partner, ordinate per importo rata crescente. Tramite il confronto, perché la scelta sia davvero quella corretta, si dovranno prendere in considerazione, oltre all’importo della rata, tanti altri parametri tra cui:

  • TAN e TAEG grazie ai quali sappiamo in maniera percentuale i costi del denaro e dell’operazione nel suo complesso;
  • l’importo netto erogato;
  • il totale dovuto, indicatore che consente di avere un riferimento economico globale certo;
  • le modalità di gestione, se online, in filiale o mista;
  • le tempistiche medie di erogazione;
  • l’indicatore di finanziabilità, ossia la probabilità calcolata sulle richieste andate a buon fine con le stesse caratteristiche simulate.

Il servizio è inoltre completamente gratuito e in caso di dubbi, approfondimenti o curiosità è possibile ricevere assistenza telefonica diretta, grazie alla presenza degli specialisti del credito a disposizione dei clienti PrestitiOnline.it.

Ultimo aggiornamento luglio 2022

A cura di: Carlo Unali

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