I prestiti personali trainano la crescita del credito al consumo

Corre il credito al consumo nei primi quattro mesi del 2024, quando si è registrata un’accelerazione della crescita (+10,1%) alla quale ha contribuito l’aumento dei prestiti personali (+11,3%, dopo aver chiuso il 2023 a -1,6%), grazie alla ripresa della domanda delle famiglie al fine di realizzare i progetti di spesa rimandati negli ultimi anni. È continuata anche la risalita dei finanziamenti finalizzati per auto/moto (+14,3%) e degli altri finanziamenti finalizzati (+1,7%), sulla scorta del buon andamento dei beni durevoli.

È questa la fotografia scattata dalla 56esima edizione dell’Osservatorio sul Credito al dettaglio realizzato da Assofin, CRIF e Prometeia che ha studiato l’andamento del credito al consumo in Italia nel primo quadrimestre 2024.

Tassi in discesa trainano i prestiti personali

Tuttavia, gli analisti che hanno redatto il rapporto hanno fatto notare che, “nonostante il graduale rientro dell’inflazione e il miglioramento del mercato del lavoro, il credito alle famiglie continua ad essere caratterizzato da un clima di incertezza e tassi d’interesse elevati, che hanno condizionato la domanda e inasprito i criteri di concessione dei prestiti degli istituti eroganti, al fine di mantenere elevata la qualità del portafoglio”.

Ecco perché è ipotizzabile che, se i tassi di interesse continueranno la loro discesa, a maggior ragione dopo il primo taglio di 25 punti base del costo del denaro da parte della Banca centrale europea (BCE) varato a giugno 2024, il mercato del credito al consumo potrebbe proseguire ulteriormente la sua crescita nel secondo e terzo quadrimestre 2024.

Note positive anche per la cessione del quinto

L’Osservatorio sul Credito al dettaglio rileva inoltre che sono “tornate in territorio positivo anche le rateizzazioni via carta di credito (+4,1%, dopo il -3,7% del 2023), trainate dalle operazioni di instalment, funzione che permette il finanziamento di una o più spese attraverso un importo prestabilito e un piano di rimborso predefinito”.

Per quanto riguarda, invece, la cessione del quinto dello stipendio/pensione, lo studio evidenzia che si è ridotta la flessione (-1,2% nei primi quattro mesi del 2024, era -5,2% nel 2023) grazie all’evoluzione positiva delle erogazioni ai pensionati.

A conferma dei comportamenti cauti lato offerta e domanda, nell’ottica di definire piani di rimborso sostenibili è emersa una tendenza verso la concessione di finanziamenti di importo medio più contenuto, in particolare per quelli a maggior valore:

• prestiti personali (12.800 euro);
• cessione del quinto dello stipendio/pensione (17.800 euro);
• prestiti finalizzati per auto/moto erogati da operatori (13.000 euro).

Credito al consumo: anche il 2023 si è chiuso in crescita

Volgendo lo sguardo verso il 2023, l’Osservatorio sul Credito al dettaglio mostra che finanziamenti e prestiti personali hanno chiuso il 2023 in crescita (+4,9%) e in “linea con l’evoluzione dei consumi di beni durevoli - quelli che più frequentemente sono finanziati - che hanno beneficiato del recupero dei beni destinati alla mobilità, a seguito del superamento della crisi di approvvigionamento nelle catene di fornitura”.

La performance del mercato nel 2023 è stata infatti trainata dai finanziamenti finalizzati all’acquisto di autoveicoli e motocicli erogati da operatori captive e multiprodotto (+14,1% rispetto al 2022). Anche gli altri finanziamenti finalizzati all’acquisto di altri beni/servizi (quali arredo, elettronica ed elettrodomestici, beni per l’efficientamento energetico dell’abitazione, ciclomotori) sono cresciuti (+5%), beneficiando del contributo delle linee di credito finalizzate “small ticket” sia a sostegno dell’e-commerce, sia per acquisti in store.

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