Il debito medio in Italia e il ruolo dei comparatori online nella scelta del prestito

Secondo uno studio realizzato da Il Sole 24 Ore, incrociando le retribuzioni lorde provinciali italiane (Istat 2023) e i dati CRIF relativi a giugno di quest’anno, emerge che un consumatore medio in Italia dovrebbe accantonare in media 17 mensilità del proprio stipendio per estinguere il debito residuo composto da mutui casa, prestiti personali e altri finanziamenti attivi.

Lo studio parte dall'estrema ipotesi che ogni euro guadagnato sia interamente destinato alla chiusura dei debiti, un indicatore che intende misurare la reale sostenibilità dell'indebitamento. Ovviamente, in concreto questa situazione è irrealistica (dato che ci sono spese insopprimibili come quelle per acquistare cibo e pagare le bollette), ma il dato serve a mostrare la pressione finanziaria che grava su molte famiglie italiane, in un contesto dove la rata media mensile non dovrebbe superare un terzo dello stipendio netto per non compromettere la stabilità economica domestica.

Pressione fiscale: province toscane e romagnole tra le più esposte

Le mensilità necessarie per estinguere il debito variano in modo significativo da territorio a territorio. Rimini guida la classifica con quasi 30 mensilità (29,8), seguita da Prato e Grosseto che raggiungono circa 27 mensilità. Questo indica una situazione di particolare esposizione finanziaria e un peso elevato dei mutui e prestiti sul reddito disponibile.

A livello geografico, le province toscane si distinguono per un rapporto debito/reddito particolarmente squilibrato, con un'incidenza superiore al 130% della retribuzione annua media. Questo dato è sintomo di una crescente fiducia nel credito da parte delle famiglie e riflette un tessuto locale dinamico, favorito da mercati immobiliari vivaci che spingono la domanda di mutui e finanziamenti.

Al contrario, le province come Frosinone e Biella risultano meno indebitate, con circa 13 mensilità necessarie per estinguere il debito residuo, sottolineando un notevole divario tra diverse aree del paese.

In questo contesto, strumenti come PrestitiOnline.it possono fare la differenza, aiutando i consumatori a confrontare le migliori offerte di prestito sul mercato. Grazie alla trasparenza e alla semplicità d’uso della piattaforma, è possibile trovare soluzioni personalizzate che rispondano alle proprie esigenze, garantendo condizioni vantaggiose e sostenibili.

Influenza di condizioni economiche e prezzi immobiliari

L'analisi estende lo sguardo ai valori medi di indebitamento residuo, che variano dal massimo di 49.226 euro in Trentino Alto Adige, passando per i 40.294 euro della Lombardia fino ai 19.292 euro in Calabria, dove l'incidenza dei mutui è significativamente inferiore.

Queste differenze sono strettamente legate al prezzo degli immobili e alla diffusione dei mutui nelle diverse regioni. Nelle zone dove le abitazioni hanno valori più elevati, l'ammontare del debito residuo è proporzionalmente più alto. Allo stesso tempo, nelle aree con più bassa propensione all'indebitamento e prezzi immobiliari modesti, come Sicilia, Molise e Calabria, il peso del debito è più contenuto.

Diversa propensione all'indebitamento

Le differenze regionali riflettono anche diversi comportamenti sociali ed economici: la tendenza ad allungare la permanenza nella casa dei genitori, la capacità di risparmio, il sostegno finanziario familiare e la stabilità lavorativa incidono sulla propensione a ricorrere al credito.

Beatrice Rubini, direttore esecutivo di CRIF, sottolinea che reddito, età, istruzione e condizioni lavorative sono determinanti fondamentali nella scelta di accendere prestiti e mutui, facendo emergere una situazione composita e variegata su tutto il territorio nazionale.

La diffusione del credito attivo: chi si indebita di più?

La quota di popolazione maggiorenne con almeno un rapporto di credito attivo supera il 70% in molte città come Livorno, Massa, Cagliari e Roma, mentre nelle province di Bolzano, Trento e Sondrio si attesta sotto il 40%, con la provincia di Bolzano al minimo con il 28,3%.

Questa variabile incide fortemente sul rapporto tra debito residuo e capacità reddituale, contribuendo a creare scenari molto diversi nello sviluppo e nell'impatto dell'indebitamento sul benessere economico delle famiglie.

Impatto sul sistema economico e politiche future

I dati indicano che il 59,6% degli italiani ha almeno un credito attivo, con un incremento dell'13,1% rispetto all'anno precedente, un chiaro segnale che, nonostante la crisi e l'incertezza economica, il ricorso al credito è in crescita.

Questa dinamica assume una rilevanza fondamentale in vista della manovra finanziaria 2026, dove il sostegno a mutui, prestiti e consumi delle famiglie rappresenterà uno degli elementi chiave per la crescita del PIL.