Cresce il ricorso ai finanziamenti per comprare l’auto

In parte è “colpa” dei prezzi delle automobili, cresciuti sensibilmente nel corso degli ultimi anni sia per l’inflazione, sia per la presenza a bordo di dispositivi sempre più sofisticati. Per il resto è il segnale di una sostanziale fiducia degli italiani sul futuro, in termini di capacità di onorare i debiti.

Sta di fatto che nel primo semestre 2024 crescono infatti i prestiti finalizzati e il leasing per le auto, sia in termini di volumi erogati (+7,7%), sia come importi medi (+5,7%), rispetto al pari periodo precedente. Gli incrementi delle immatricolazioni delle auto nuove (+5,4%) e il segno positivo del mercato dell’usato (+8,4%) sostengono questo comparto del credito. È quanto emerge dal Market Outlook sulla Mobility realizzato da Crif, che fornisce periodicamente una fotografia dei principali indicatori relativi all’andamento del credito a privati, ditte individuali e società di capitali.

I tassi dei finanziamenti

L’Osservatorio Finanziamenti curato da PrestitiOnline.it segnala che l’auto è uno degli ambiti che maggiormente spinge gli italiani a richiedere un finanziamento. Sommando auto nuova e usata, si arriva al 15% di tutte le richieste avanzate e l’incidenza è anche maggiore se dall’ammontare si sottrae il 19% del consolidamento, che sostanzialmente consiste nell’accorpamento di finanziamenti preesistenti. Lo stesso Osservatorio segnala, poi, il miglioramento delle condizioni di accesso ai prestiti, altro aspetto cruciale per spingere verso l’alto il mercato. Tra ottobre e novembre, il tasso medio applicato ai prestiti personali è stato dell’8,61%, in calo rispetto all’8,75% del terzo trimestre. Se poi si allunga lo sguardo di osservazione, nel quarto trimestre del 2023 il tasso medio era stato del 9,02%. Insomma un bel risparmio per chi richiede oggi un finanziamento rispetto a chi lo ha fatto un anno fa.

L’andamento del mercato

Tornando all’analisi di Crif, l’executive director della società, Simone Capecchi, sottolinea che l’automotive europeo sta affrontando uno dei periodi più complessi e difficili da interpretare in ottica di generale rilancio. “Dal nostro osservatorio dedicato sul credito rileviamo una tendenza positiva per quanto riguarda il settore dei finanziamenti auto e leasing, con una crescita nei primi 6 mesi dell’anno che può essere considerata come un’iniezione di fiducia per il settore. Il livello di rischiosità creditizia del finalizzato auto è in lieve aumento ma rimane ampiamente sotto controllo”, evidenzia.

L’evoluzione dei finanziamenti e delle immatricolazioni auto

Nel complesso, nel primo semestre di quest’anno, il numero di finanziamenti (prestiti e leasing) legati alle auto è aumentato del 7,7% rispetto al semestre precedente. Anche l’importo medio dei finanziamenti è in crescita, segnando un +5,7% e attestandosi a un valore di oltre 20 mila euro, in linea con l’aumento del prezzo medio delle auto. Lo stesso trend vale per le persone fisiche (in crescita dell’8,9%) e le società di capitali (+7,6%), mentre si evidenzia una leggera contrazione per le ditte individuali (-2,5%).

L’incremento dei finanziamenti segue quello delle immatricolazioni sia delle auto nuove, che di quelle usate. Nella prima metà del 2024, infatti, le immatricolazioni delle auto nuove mostrano una crescita del 5,4%, mentre le immatricolazioni dell’usato aumentano dell’8,4%. Negli ultimi due anni, il settore più dinamico è stato quello delle società di capitali, in un contesto in cui i volumi di finanziato sono comunque cresciuti anche negli altri segmenti delle persone fisiche e ditte individuali.

Oltre i tre quarti delle erogazioni relative al noleggio è relativo a società di capitali. Fra le persone fisiche, la maggioranza delle erogazioni sono a clienti sopra i 50 anni di età, mentre tra le società di capitali sono prevalenti quelle imprese (pari a circa i due terzi del finanziato totale) con valore della produzione superiore a 1 milione di euro. Per concludere, nel corso degli ultimi due anni, il mercato del noleggio è restato relativamente stabile, registrando però una decrescita dell’8% nel primo semestre del 2024.