Volano i prestiti finalizzati: lo studio di Segugio.it ed Experian

È boom di prestiti finalizzati nel 2023. Anche il rialzo dei tassi di interesse non spaventa questo segmento del mercato del credito al consumo. Andamento differente invece per i prestiti personali e le cessioni del quinto che registrano un calo da inizio anno. Sono questi i dati che vengono fuori dall’analisi congiunta realizzata da Experian, principale società di global information al mondo, e Segugio.it, portale di comparazione del Gruppo MutuiOnline - di cui fa parte anche PrestitiOnline.it - e punto di riferimento per i consumatori italiani per la promozione e la comparazione di prodotti finanziari e assicurativi.

Le due società hanno messo a confronto le proprie fonti dati per poi tracciare un quadro chiaro e completo sull’andamento dei prestiti nei primi dieci mesi dell’anno. Lo studio fornisce una fotografia sul mercato del credito al consumo sia sul fronte dell’andamento dei singoli prodotti finanziari sia in base alla distribuzione socio-demografica. L’analisi unisce i dati riguardanti i prestiti finalizzati presenti nel Sistema di Informazioni Creditizie di Experian con quelli sui prestiti personali e sui prestiti con cessione del quinto, comparati su Segugio.it e PrestitiOnline.it.

In particolare, l’indagine ha rivelato una crescita consistente rispetto allo scorso anno dei prestiti finalizzati nonostante l’aumento dei tassi di interesse e del costo della vita. È soprattutto al Nord che è stata registrata una richiesta più consistente di tali prestiti vincolati all’acquisto di specifici beni o servizi: in questi territori l’incremento di questi finanziamenti è stato, infatti, a doppia cifra.

Il rialzo dei tassi di interesse non ostacolano le richieste di prestito

I tassi di interesse sono in crescita dallo scorso anno. A settembre 2023 – così come emerge dall’analisi - si sono attestati su 7,48% per i prestiti finalizzati, su 8,87% per i prestiti personali, 7% per la cessione del quinto dei dipendenti privati, 7,71% per la cessione del quinto della pensione e 5,32% per la cessione del quinto dei dipendenti pubblici. 

L’aumento del costo della vita – sebbene abbia condizionato non poco il mercato del credito al consumo - non ha frenato le richieste di prestito, né gli importi. Per i prestiti personali, infatti, l’importo medio è pari a 12.011 euro, mentre per i prestiti finalizzati si attesta intorno alla metà: 6.610 euro.

Perché gli italiani chiedono un prestito?

Il motivo per cui gli italiani fanno richiesta di un prestito ce lo spiega l’analisi congiunta di Experian e Segugio.it che entra nel dettaglio delle finalità delle domande di finanziamento. Emerge infatti che i motivi di liquidità, la necessità di consolidare vecchi finanziamenti o anche l’acquisto di auto usate siano i principali motivi di richiesta di prestito personale, con percentuali rispettivamente del 27%, 16% e 18%. Si fa ricorso al prestito consolidamento debiti in misura maggiore rispetto allo scorso anno (+13,7%). In aumento anche l’importo medio concesso, +9,7% pari a quasi 20.000 euro.

Si richiede invece un prestito finalizzato soprattutto per l’acquisto di smartphone di ultima generazione (38%) e di automobili nuove (22%). Nel caso dei telefoni cellulari, il tasso di accettazione è pari al 70% e l’importo medio concesso è pari a 843 euro. Ma a presentare un maggior incremento di richieste è soprattutto il prestito finalizzato all’acquisto di automobili nuove. Una domanda sostenuta anche dalla disponibilità di incentivi statali. Per questi finanziamenti il tasso di accettazione si attesta attorno al 75%, mentre l’importo medio concesso è pari a 20.330 euro.

L’analisi, infine, accende i riflettori sulla distribuzione geografica dei vari prodotti di credito: al Sud si ricorre a strumenti di credito meno costosi come prestiti finalizzati e cessione del quinto dei dipendenti pubblici e della pensione. Sulla lunghezza d’onda opposta il Nord Italia, dove sono invece i prestiti personali i principali prodotti finanziari più ricercati.