Crescono mutui e prestiti, cala l’importo delle rate

Nonostante il rialzo dei tassi, le condizioni d’accesso a mutui e prestiti restano accomodanti nel nostro Paese. Anche se la debolezza della congiuntura spinge un elevato numero di famiglie a limitare l’importo delle rate. Sono alcuni dei risultati che emergono da un’indagine condotta da Mister Credit, la divisione del gruppo Crif che sviluppa soluzioni e strumenti educational per i consumatori.

Finanziamenti per un italiano su due

Tra il 2021 e il 2022 è cresciuta del 6,5% la quota di italiani maggiorenni con un mutuo o un prestito acceso, a raggiungere quota 47,4%. In parallelo, la rata rimborsata mensilmente è scesa del 2,5% nel confronto annuo, attestandosi in media a 307 euro. Mentre la media dell’importo residuo (somma pro-capite ancora da rimborsare per estinguere i contratti in essere) è salita del 3,1% a 33.183 euro.

I finanziamenti più diffusi

Gli autori dello studio hanno poi rilevato le tipologie di finanziamenti più diffusi tra le famiglie italiane, rilevando che al primo posto ci sono i prestiti finalizzati (quelli concessi per l’acquisto di beni o servizi determinati come auto, moto, elettronica ed elettrodomestici e articoli di arredamento), che arrivano al 51,1% del totale (+0,7% rispetto al 2021) per una rata media di 140 euro (-6,4%).

Al secondo posto si trovano i prestiti personali con una quota del 29% (in crescita del +2%) e una rata media di 271 euro (-0,7%).

Il desiderio di una casa di proprietà

Infine, la componente dei mutui per acquisto di abitazioni, che si attestano al 19,9% sul totale (-4,5%) e registrano una rata media di 786 euro (+1,5%). Quest’ultima componente conferma l’importanza attribuita dagli italiani al bene casa, con i giovani che si mostrano attratti dall’investimento immobiliare al pari delle generazioni precedenti. Dunque, nell’era della sharing economy e del possesso concepito come prioritario rispetto all’acquisto per molti ambiti, la proprietà della casa resta un totem. Del resto, la situazione di forte incertezza che avvolge tanto gli investimenti azionari, quanto quelli obbligazionari suggerisce di guardare con grande attenzione all’asset class immobiliare. Complice il fatto che l’elevata inflazione tende a spingere questo segmento degli investimenti, considerato che rimandare la decisione d’acquisto significa verosimilmente dover sborsare una somma sensibilmente più elevata.

Sulle erogazioni pesa la congiuntura

“Nel corso dell’ultimo anno, i flussi di credito erogato alle famiglie hanno mostrato un rallentamento, risentendo dell’impatto del contesto geopolitico e dell’inflazione”, commenta Beatrice Rubini, direttrice della linea Mister Credit di Crif. “In particolare, la dinamica è stata comunque positiva per il credito al consumo e per i prestiti personali, mentre i mutui hanno risentito degli effetti dell’aumento dei tassi di interesse”.

Nel complesso, sottolinea l’esperta, la sostenibilità degli impegni finanziari da parte delle famiglie si è confermata elevata, ma per il prossimo futuro bisognerà valutare gli impatti derivanti dall’incertezza causata dal proseguimento del conflitto in Ucraina, nonché dalla crescita dei costi dell’energia, oltre che dei tassi di interesse. “Tutti fattori che indubbiamente rappresentano un motivo di preoccupazione per gli italiani”.

In testa alle erogazioni il Nord

Non sorprende lo spaccato territoriale, che a grandi linee ricalca le differenti disponibilità di reddito nelle diverse macroaree della Penisola. La regione in cui i cittadini ogni mese rimborsano la rata media più elevata sono il Trentino-Alto Adige (388 euro), davanti alla Lombardia (356 euro) e al Veneto (343). Ai piedi del podio si piazzano l’Emilia-Romagna e il Friuli-Venezia Giulia, rispettivamente con 332 e 331 euro. Nelle retrovie vi sono le regioni del Sud e delle isole, con la Calabria in coda (253 euro) e poco sopra Sardegna (259) e Molise (261).

Nel 2022 la rata media mensile è risultata in calo rispetto all’anno precedente in tutte le regioni del Paese a eccezione di Trentino-Alto Adige e Friuli-Venezia Giulia.