Crescita senza soste per il credito al consumo

Prosegue senza soste la crescita del credito al consumo in Italia, anche alla luce del calo dei tassi di interesse. L’ultimo aggiornamento di Segugio.it segnala che tra aprile e maggio il TAEG si è attestato al 6,88% per i prestiti personali, in calo rispetto al 7,03% del primo trimestre, il che apre il mercato a un numero crescente di consumatori.

Un anno all’insegna della crescita per i finanziamenti alle famiglie

Il 2025 si è aperto con segnali molto positivi per il mercato dei prestiti e dei mutui in Italia. Secondo la 58esima edizione dell’Osservatorio sul credito al dettaglio di Assofin-CRIF e Prometeia, il credito al consumo delle famiglie italiane sta consolidando la crescita già vista nel 2024, trainato soprattutto dai prestiti personali e dalla ripresa della cessione del quinto dello stipendio o della pensione.

Questo slancio è favorito da un contesto economico più stabile: l’inflazione è in calo, le politiche monetarie sono tornate più espansive, l’occupazione cresce e i salari recuperano potere d’acquisto. Tutti fattori che alimentano la fiducia e il desiderio di investire delle famiglie italiane, che stanno tornando a realizzare progetti rimandati negli anni scorsi, soprattutto in ambito green e immobiliare.

Prestiti personali: doppia cifra e digitalizzazione

Nel dettaglio, il 2024 si è chiuso con un aumento del 7,4% delle erogazioni di credito al consumo, che hanno raggiunto quota 70,2 miliardi di euro. A trainare la crescita sono stati i prestiti personali, cresciuti del 12,2% e i prestiti per l’acquisto di auto e moto, aumentati del 6,2%.

Il trend positivo è proseguito anche nel primo trimestre 2025: i flussi di credito al consumo crescono del 5,9% (18,5 miliardi di euro), ancora una volta spinti dai prestiti personali (+12,6%) e dalla buona performance della cessione del quinto (+7,6%). Si segnala invece una lieve flessione dei finanziamenti per auto e moto (-1,8%), influenzata dal calo delle immatricolazioni.

Un fenomeno da sottolineare è la crescente digitalizzazione del settore: nel 2024, il 15% dei prestiti personali è stato richiesto online, mentre la quota di finanziamenti finalizzati tramite e-commerce si è stabilizzata al 13%. Questo dato conferma come i consumatori stiano scegliendo sempre più spesso canali digitali per accedere a soluzioni di credito rapide, trasparenti e personalizzate.

Mutui casa: tassi in calo e boom di surroghe

Anche il mercato dei mutui vive una fase di forte rilancio, sostenuto dal calo dei tassi d’interesse, che nel 2024 hanno favorito un aumento delle erogazioni dell’11,6% (47 miliardi di euro). Il trend si rafforza nei primi tre mesi del 2025, con una crescita del 50,2% (13 miliardi di euro).

A trainare il settore sono sia i mutui per acquisto (+8,6% nel 2024, +46,9% nel primo trimestre 2025), sia il vero e proprio boom di surroghe: +63,7% nel 2024, +107,7% nei primi tre mesi del 2025. Questo significa che sempre più famiglie stanno approfittando dei tassi favorevoli per rinegoziare il proprio mutuo, riducendo la rata mensile e migliorando la sostenibilità finanziaria del bilancio domestico.

Un altro trend che si sta consolidando riguarda la sostenibilità. Nel 2024, i finanziamenti per l’efficienza energetica dell’abitazione (come pannelli solari e pompe di calore) sono saliti al 19% del totale dei prestiti casa, mentre quelli per la mobilità sostenibile hanno raggiunto il 18% dei finanziamenti auto e moto (erano il 13% nel 2023). Questi dati dimostrano una crescente attenzione delle famiglie italiane verso scelte di consumo responsabili e orientate al risparmio energetico, anche grazie agli incentivi e alle agevolazioni disponibili.

Qualità del credito: prospettive positive per i consumatori italiani

Per quanto riguarda la qualità del credito, il 2025 dovrebbe essere un anno di stabilizzazione: i tassi di default sono attesi sui minimi storici, ben al di sotto dei livelli delle crisi passate. Questo grazie alla diffusione dei mutui a tasso fisso, al basso livello di indebitamento delle famiglie e alla presenza di riserve di liquidità nei portafogli, che rappresentano una rete di sicurezza contro eventuali shock.

Gli analisti stimano che la crescita annua dei flussi nel credito al consumo si manterrà vicina al 6% anche nel prossimo biennio. Per i consumatori, questo scenario offre molte opportunità, ma richiede anche attenzione: è importante valutare con cura le proprie esigenze, confrontare le offerte – anche con il supporto di un comparatore online - e scegliere soluzioni di finanziamento sostenibili.