Mercato dei prestiti, in salute secondo l’ultimo rapporto dell’ABI

Il mercato dei prestiti in Italia gode di buona salute. A certificarlo è il rapporto mensile relativo al mese di maggio stilato dall’ABI. L’Associazione Bancaria Italiana ha infatti messo nero su bianco che l’ammontare dei prestiti a imprese e famiglie è cresciuto del 2,7% su base annua, confermando la variazione registrata il mese precedente e proseguendo il percorso di crescita dei prestiti iniziato più di un anno fa, per la precisione a marzo 2025.

Va sottolineato, inoltre, che per le famiglie si tratta del 16esimo mese consecutivo - del decimo mese consecutivo per le imprese - di crescita dei prestiti. In altre parole, nonostante un quadro geopolitico ed economico complesso, sia i consumatori finali che il tessuto imprenditoriale italiano continuano a investire e a pianificare in un’ottica di lungo periodo.

Ad aprile 2026, secondo il report ABI, il tasso medio sul totale dei prestiti (quindi sottoscritti negli anni) è stato del 4,02% (+3 centesimi rispetto al mese precedente), mentre quello sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è stato del 3,62% (+24 centesimi rispetto al mese precedente; era 5,45% a dicembre 2023). Infine il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni è stato il 3,43%, registrando +6 centesimi rispetto al mese precedente, ma in netto calo se lo si confronta con il 4,42% di dicembre 2023.

Se nel brevissimo, quindi, i tassi di interesse hanno subìto piccoli ritocchi al rialzo, guardando da una prospettiva temporale più ampia, l’andamento del costo del denaro risulta ancora conveniente per famiglie e imprese, che sono quindi più propense a contrarre finanziamenti.

Un altro indicatore affidabile che certifica la solidità complessiva del sistema riguarda i crediti deteriori netti, le cosiddette sofferenze, che a marzo 2026 rappresentavano appena l’1,28% dei crediti totali. Un dato in miglioramento rispetto all’1,32% di dicembre 2025 e all’1,51% di dicembre 2024.

Complessivamente, i crediti deteriorati netti, a marzo 2026, ammontavano a 26,9 miliardi di euro contro i 27,7 miliardi di dicembre 2025 e ai 31,3 miliardi di euro di dicembre 2024.

La ripresa del credito riflette una maggiore propensione di famiglie e imprese a programmare spese e investimenti nel medio-lungo periodo. Quando consumatori e aziende tornano a ricorrere al finanziamento per realizzare progetti, acquistare beni o sostenere nuovi investimenti, il mercato del credito diventa un indicatore importante delle aspettative sull'andamento dell'economia.

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