Gli under 30 guidano il mercato: richieste di prestito in crescita

I consumatori under 30 trainano la crescita del credito, secondo quanto emerge dall’ultimo report di Experian, aggiornato ad aprile. Un dato che, più che definire un tratto generazionale, segnala un'evoluzione nelle modalità di utilizzo del credito: maggiore differenziazione tra strumenti, importi calibrati sull'obiettivo e una crescente rilevanza del canale digitale.

In un mercato del credito che nel confronto mensile registra un rallentamento generalizzato, coerente rispetto a una maggiore cautela delle famiglie di fronte a un contesto macroeconomico complesso, la domanda degli under 30 cresce su base annua: crescono sui mutui casa del 38%, sui prestiti personali del 43%, sul BNPL del 52%, sulle carte del 3%, sul leasing del 2,5% e sui prestiti captive del 20%.

Nessun’altra fascia anagrafica mostra un profilo analogo nello stesso periodo. Questo andamento evidenzia come i giovani stiano diventando il vero motore del comparto finanziario, dimostrando una notevole dinamicità in un momento in cui gli altri segmenti della popolazione preferiscono rimandare le decisioni di spesa o di investimento a lungo termine più impegnative.

La centralità delle nuove generazioni non rappresenta soltanto un trend passeggero, ma traccia una rotta chiara per il futuro delle strategie commerciali degli istituti finanziari. “Gli under 30 non sono solo una fascia in crescita: sono un indicatore avanzato di dove sta andando il credito. Stanno anticipando un modello di utilizzo più selettivo, distribuito su strumenti diversi e sempre più guidato da obiettivi specifici. Per il settore questo implica un cambio di paradigma: non basta ampliare l'offerta, serve comprendere in profondità le logiche di scelta dietro ogni richiesta. La capacità di integrare dati, contesto e comportamento diventerà il principale fattore competitivo", dichiara Mauro Fiorentino, Chief Commercial Officer di Experian Italia. Le sue parole confermano dunque la necessità di una trasformazione culturale che metta al centro la flessibilità.

Analizzando la composizione delle richieste di prestiti finalizzati, emerge una gerarchia precisa di priorità. I telefoni cellulari rappresentano il 26,8% del mix, 2,6 punti percentuali in più rispetto alla distribuzione totale. Seguono gli autoveicoli usati con il 24,1%, che registrano 4,3 punti percentuali in più rispetto al totale e la categoria che raggruppa motocicli, biciclette e monopattini con il 13,5% del mix, ossia 3,3 punti percentuali in più rispetto al totale della popolazione, a segnalare un approccio pragmatico e alternativo alla mobilità e maggiore attenzione al rapporto qualità e prezzo.

Gli elettrodomestici si attestano all’8,4%, registrando un incremento di 1,9 punti percentuali, con una voce che riflette una crescente autonomia abitativa da parte dei ragazzi. Sul versante opposto, gli autoveicoli nuovi pesano 9,8 punti percentuali in meno rispetto alla distribuzione totale, fermandosi al 16,8% e l'arredamento si posiziona a 3,2 punti in meno rispetto alla media, registrando appena il 4,5% delle preferenze globali.

Il dato più interessante riguarda gli importi medi richiesti. Sui prestiti finalizzati gli under 30 chiedono in media 2.853 euro, contro i 2.352 euro del totale, circa il 21% in più. I giovani puntano quindi a richiedere più credito per rendere accessibile l’acquisto di beni specifici.

Il quadro si inverte sui prestiti personali, dove gli under 30 richiedono in media 6.866 euro contro i 9.834 euro del totale, circa il 30% in meno, evidenziando maggiore cautela e importi più contenuti se il credito non è destinato ad un acquisto puntuale.

Coerentemente con questa logica, il BNPL si configura come strumento di gestione della liquidità. Con un importo medio di 167 euro e una crescita anno su anno del 52%, il suo utilizzo è frequente e ricorrente su piccoli acquisti. Ciò dimostra che la finanza d'impulso non appartiene a questa fascia d'età, che preferisce pianificare le rateizzazioni a breve termine.

Il dato di aprile 2026 acquista ulteriore significato nel contesto macroeconomico. Il mercato del credito registra un rallentamento delle richieste su base mensile per tutti i prodotti: in questo quadro, la crescita trasversale degli under 30 su tutti i prodotti rappresenta un’espansione che va controcorrente.

Il dato sui mutui è particolarmente rilevante: si registra un incremento del 38% anno su anno, mentre la domanda complessiva è sostanzialmente piatta. Gli under 30 stanno iniziando ad affacciarsi al mercato immobiliare in modo più sostenuto, un segnale coerente con la crescita della quota di mutui con Loan to Value, ossia il rapporto tra l'importo del mutuo richiesto e il valore dell'immobile, superiore all’80% rilevata da Assofin tra i giovani under 36 e favorita dall’accesso al Fondo Prima Casa con garanzia Consap.

Questa spinta verso l'indipendenza abitativa evidenzia il desiderio di stabilità dei giovani consumatori italiani.

In ottica di mercato, i dati identificano tre condizioni per intercettare questa domanda. La prima riguarda il canale digitale: gli under 30 interagiscono con il credito in modo digitale e autonomo. Le richieste tramite canale digitale crescono del 9,8% anno su anno per questa fascia, in un contesto in cui l’indicatore complessivo segna una contrazione dell'1,7%. Di conseguenza, è necessario che prodotti e processi siano nativamente digitali.

Il secondo fattore è la valutazione: il profilo creditizio degli under 30 è caratterizzato da storicità limitata e reddito ancora in costruzione. I dati mostrano tuttavia un comportamento finanziario cosciente: più ancorato al debito finalizzato, più cauto con il debito generico. Leggere questa distinzione richiede modelli di valutazione capaci di integrare segnali comportamentali e di preferenza, non solo storicità creditizia.

La terza e ultima condizione è legata alla personalizzazione: gli under 30 non si distribuiscono uniformemente sui prodotti di credito, si concentrano su categorie specifiche come usato, mobilità leggera, elettronica e BNPL.

Questo significa che un’offerta generica intercetta solo una parte della domanda. Costruire prodotti, condizioni e canali coerenti con queste priorità è la condizione per essere rilevanti per questo segmento che, in questo momento, cresce più di tutti gli altri.

Le banche e le società finanziarie devono quindi abbandonare i vecchi modelli standardizzati per abbracciare algoritmi in grado di interpretare i reali bisogni di questa fetta di popolazione. Solo chi saprà adattarsi a queste nuove abitudini digitali riuscirà a conquistare la fiducia della clientela del futuro, che chiede immediatezza e trasparenza nelle risposte.