L'accoppiata bonus-finanziamento per acquistare un'auto usata

Finanziare oggi l'acquisto di un'autovettura è molto più facile rispetto al passato, grazie alle diverse modalità per ottenere un prestito auto (dalla cessione del quinto al leasing). E poi, in questo contesto storico particolare, i potenziali acquirenti hanno anche la possibilità di sfruttare gli incentivi di Stato e Regioni per la sostituzione di un'autovettura inquinante con una a basse emissioni.

Il bonus auto usate

Convertendo in legge il Dl Sostegni Bis, il governo ha messo a disposizione 40 milioni di euro per svecchiare il parco mezzi circolante, agevolando l'acquisto di veicoli usati con specifici parametri in termini di livello di emissioni. Gli incentivi possono essere richiesti solo dai concessionari (non dai privati) fino al 31 dicembre 2021, e comunque fino a esaurimento dei fondi. Sarà poi il concessionario a riconoscere l'incentivo all'acquirente, per poi recuperarlo sotto forma di credito d'imposta (dalla richiesta possono passare fino a 180 giorni per la conferma).

Il bonus sarà concesso sotto forma di sconto sul prezzo dell'auto, che varia a seconda dei requisiti (sui veicoli con le emissioni più basse si applicano gli sconti maggiori). Sulle auto almeno Euro 6 è riconosciuto un bonus che, in base alla fascia di emissione, può variare dai 750 euro per la fascia 0-60 g/km ai 2mila euro della fascia 91-160 g/km. Tra le condizioni essenziali per ottenere l'incentivo c’è la rottamazione del vecchio veicolo, che dovrà essere immatricolato da almeno 10 anni e intestato da almeno 12 mesi all’acquirente o a un familiare convivente.

I finanziamenti auto possibili

Le formule per finanziare l'acquisto della vettura, pagando a rate l'importo maggiorato degli interessi, sono diverse. Si va dal prestito personale, che si ottiene appoggiandosi a una società esterna che elargisce per intero la somma necessaria all’acquisto, al prestito finalizzato, che viene concesso direttametne dalla concessionaria.

Il prestito finalizzato può essere anche richiesto a un finanziaria che non è collegato al rivenditore; in questo caso, però, ci si dovrà relazionare con più interlocutori, allungando i tempi d'acquisto (sarà opportuno valutare la scelta in base al Taeg praticato dalle finanziarie).

In alcuni casi, poi, le concessionarie possono proporre l’opzione “buy back”, cioè il riacquisto della vettura al termine di un finanziamento caratterizzato da rate mensili di importo piuttosto basso (con o senza anticipo) e da una maxi rata finale.

Un’altra possibilità è la cessione del quinto dello stipendio o della pensione: in sostanza le rate necessarie al pagamento mensile del veicolo verranno prese direttamente dallo stipendio o dalla pensione. La cifra non può eccedere un quinto della busta paga o dell’assegno mensile. Infine, c'è il leasing che è una formula con cui si mette a disposizione l’auto in cambio di un canone periodico.

Tutti i finanziamenti sono soggetti a tassi di interesse che innalzano il prezzo finale de bene. Anche quando si parla di tasso zero, infatti, viene azzerato il Tan (Tasso annuo nominale) ma non il Taeg (Tasso annuo effettivo globale).