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Credito: prestiti al settore privato in aumento in luglio

I tassi applicati ai mutui in luglio sono saliti al 2,45 per cento, top dal 2017. Nel mese, rende noto Banca d’Italia, i prestiti concessi al settore privato sono aumentati complessivamente del 3,9 per cento: del 4 per cento quelli erogati alle famiglie e del 3,7 per cento quelli alle società.

Pubblicato il 23/09/2022
Smartphone con su il logo di Banca d'italia
Rapporto Bankitalia sui prestiti al settore privato

Il mercato del credito italiano continua a godere di nuova salute, per quanto riguarda i prestiti ai privati, nonostante uno scenario generale tutt’altro che sereno e il deciso rialzo registrato dai tassi d’interesse ufficiali. In luglio, secondo quanto emerge dal rapporto ‘Banche e moneta: serie nazionali’ pubblicato da Banca d’Italia, i prestiti al settore privato, corretti sulla base della metodologia armonizzata concordata nell’ambito del Sistema Europeo delle Banche Centrali (SEBC), sono aumentati del 3,9 per cento sui dodici mesi, in accelerazione dal +3,2 del mese precedente.

+4% i finanziamenti alle famiglie, +3,7% alle società

In luglio, però, a tirare la volata non sono state come al solito le famiglie, la cui espansione dei finanziamenti ha corretto la tendenza a +4% sui dodici mesi dal +4,1% di giugno, ma quelli erogati alle società non finanziarie: questi, infatti sono cresciuti del 3,7 per cento (contro il +2,6 per cento di giugno). Nel frattempo, secondo il rapporto, i depositi del settore privato sono cresciuti del 3,5 per cento sui dodici mesi contro il 3,0% registrato in giugno, a segnalare l’atteggiamento più cauto di famiglie e imprese. Mentre, sul fronte delle banche, la raccolta obbligazionaria è diminuita dell’8,7% sullo stesso periodo del 2021 (-7,1% a giugno).

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I tassi sui mutui balzano al 2,45%, top dal 2017

In luglio i tassi d’interesse applicati sui prestiti erogati nel mese alle famiglie per l’acquisto di abitazioni, comprensivi delle spese accessorie (Tasso Annuale Effettivo Globale, TAEG) si sono portati al 2,45 per cento (dal 2,37 per cento in giugno), avvero al nuovo massimo dal giugno 2017. Ricordiamo che questo tasso sui mutui si collocava all’1,74% appena lo scorso dicembre. E, stando alle ultime decisioni della Bce (che ha alzato il saggio di rifermento di 75 punti base e che è pronta a ‘stringere’ ancora le redini del credito) e alla corsa dell’inflazione europea (ha toccato il record di 9,1%), è molto probabile che chi vorrà accendere un mutuo dovrà affrontare un costo ancora più alto.

In discesa i saggi sui prestiti alle società non finanziarie

Nello stesso mese i tassi applicati sulle nuove erogazioni di credito al consumo sono saliti all’8,48 per cento dall’8,34 del mese precedente. I tassi di interesse sui nuovi prestiti alle società non finanziarie sono risultati pari all’1,31 per cento (in calo dall’1,44% del mese precedente), quelli per importi fino a 1 milione di euro sono stati pari al 2,01 per cento, e i tassi d’interesse sui nuovi prestiti di importo superiore a tale soglia si sono collocati all’1,01 per cento. I tassi passivi sul complesso dei depositi in essere sono stati pari allo 0,32 per cento (0,31 nel mese precedente).

Tornano a salire i titoli di Stato nei portafogli delle banche

Per quanto riguarda i titoli in portafoglio emessi da residenti in Italia (diversi da azioni e partecipazioni), le banche italiane nel mese di luglio possedevano titoli di Stato italiani per un ammontare di 412,08 miliardi di euro, in aumento dello 0,75% rispetto al dato di giugno (412,08 miliardi nel mese precedente). Come solito, si conferma che buona parte di questo portafoglio, secondo le tabelle di Banca d’Italia, è rappresentata dai Btp: in luglio ammontati a 310 miliardi (308,32 miliardi in maggio). Al secondo posto della classifica ci sono i Cct (81,05 miliardi contro 80,89 miliardi). I Bot detenuti ammontavano invece a 4,79 miliardi (3,77 miliardi) e i Ctz a 1,15 miliardi (1,24 miliardi).

A cura di: Fernando Mancini

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