Prestiti, rata più bassa e rimborso più lungo: in media 5 anni e mezzo

Allungare la durata del prestito personale per abbassare l’importo della rata mensile. Così è possibile richiedere anche un importo medio più alto. Sono queste le due mosse che stanno contrassegnando il mercato del credito al consumo in questo primo scorcio del 2025, con i consumatori che stanno approfittando dei tassi di interesse in calo sul costo del denaro per risparmiare su un finanziamento.

È una tendenza rilevata dall’Osservatorio di PrestitiOnline.it, che ha fotografato l’andamento di gennaio delle richieste e delle erogazioni concesse dalle banche e società finanziarie partner del comparatore di PrestitiOnline.it per prestiti personali e cessioni del quinto.

Prestiti personali: durata media a quasi 5 anni e mezzo

Si estende il piano di rimborso dei prestiti. La media della durata per le richieste è salita a quasi cinque anni e mezzo a inizio 2025, per l’esattezza a 5 anni e 4 mesi. Un balzo netto rispetto ai 4 anni e 11 mesi che si registravano cinque anni prima, nel 2020 prima che la pandemia da Covid 19 esplodesse.

Sulla stessa lunghezza d’onda anche la durata media dei prestiti erogati cresciuta a 5 anni e 4 mesi dal 1° gennaio 2025, con un aumento considerevole rispetto ai 4 anni e 10 mesi del 2020.

In linea generale, a dire il vero, questo trend a prolungare l’arco temporale necessario per ripianare un debito contratto con una banca o una società finanziaria per un prestito personale non è una novità di oggi. Infatti, è cominciata dall’avvio del 2023, anche se da allora il suo andamento è stato caratterizzato da un continuo saliscendi, con leggeri strappi verso l’alto e subito dopo verso il basso.

Invece, dalla seconda metà del 2024, stando ai dati raccolti dall’Osservatorio di PrestitiOnline.it, questa propensione si è stabilizzata, diventando un tratto distintivo del mercato del credito al consumo.

Prestiti e tassi in calo: il miglior TAEG veleggia al 7,17%

Si tratta di un particolare importante da segnalare in quanto corre parallelo sia alla discesa dei tassi di interesse, sia all’aumento delle richieste di prestiti per consolidamento debiti.

Considerando le performance dei tassi, c’è subito da notare che sono in continua diminuzione. La loro caduta è causata dai cinque tagli del costo del denaro varati dalla Banca centrale europea da giugno 2024 a gennaio 2025. Cinque sforbiciate da 25 punti base ciascuna, con il tasso medio di riferimento sui depositi presso la BCE sceso al 2,75% dal 5 febbraio.

Per chi stia cercando il miglior TAEG (Tasso annuale effettivo globale), l’offerta più conveniente tra i partner di PrestitiOnline.it propone a gennaio un tasso del 7,17% per un prestito personale, mentre per la cessione del quinto di stipendio di un dipendente pubblico è al 4,61% e per un dipendente privato al 5,73%, mentre per un pensionato che voglia destinare il 20% del suo assegno previdenziale netto mensile è al 5,90%.

Corsa al consolidamento debiti per risparmiare sui vecchi prestiti

Con i tassi che dalle altezze di fine 2023 sono scesi più in basso a inizio 2025, anche se nei prossimi mesi gli analisti ritengono che si ridurranno ancora, i consumatori hanno, come si dice in questi casi, preso subito la palla al balzo e sono ricorsi in gran numero all’attivazione di prestiti per consolidamento debiti (le domande sono pari al 17,6% del totale, mentre l’importo medio richiesto è volato a 20.400 euro).

Accorpando finanziamenti precedenti in un nuovo e più conveniente prestito personale beneficiano di tassi più economici per alleggerire la rata mensile. Ma non solo: allungando la durata del rimborso, assottigliano ulteriormente l’importo della rata da pagare, dando ossigeno ai propri bilanci familiari.