Prestiti bancari in crescita dell'1,9%: i dati del rapporto ABI di dicembre 2025

Il rapporto mensile dell'ABI è un utile strumento di analisi che misura l'andamento del mercato in Italia, per quanto riguarda prestiti, tassi di interesse e crediti deteriorati. Nel documento di dicembre 2025, relativo al mese di novembre, l'Associazione Bancaria Italiana ha evidenziato come l’ammontare dei prestiti a imprese e famiglie sia cresciuto dell’1,9% rispetto allo stesso periodo dello scorso anno.

Prestiti: trend positivo per famiglie e imprese

Una crescita che si è rivelata ancora più consistente rispetto a quella di ottobre, quando i prestiti erano aumentati in media dell'1,7% (2,2% per le famiglie e 1,2% per le imprese). Non a caso, per le famiglie si tratta dell’undicesimo mese consecutivo in cui si è registrato un incremento, mentre per le imprese è il quinto mese consecutivo in cui sono cresciuti i finanziamenti.

Il calo dei tassi di interesse sostiene la domanda di prestiti

A giocare un ruolo essenziale in questo scenario è senza dubbio la tendenza al ribasso dei tassi di interesse. A novembre 2025, il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni è calato al 3,30%, in leggera diminuzione rispetto al 3,31% del mese precedente e assai inferiore invece se lo confrontiamo con lo stesso periodo del 2023, quando il tasso si era attestato al 4,42%.

Anche le imprese del resto hanno beneficiato di condizioni più favorevoli con un tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento calato al 3,44% dal 3,52% del mese precedente e con uno scarto ancora più evidente rispetto al 5,45% di dicembre 2023.

Complessivamente, il tasso medio sul totale dei prestiti sottoscritti negli anni si è stabilizzato al 3,96% restando invariato rispetto al mese precedente.

Crediti deteriorati in calo

A mostrare buona salute è anche la qualità del credito. A ottobre 2025 i crediti deteriorati netti ammontavano a 29,4 miliari di euro, rappresentando l'1,41% dei crediti totali, in calo dai 30,1 miliardi di euro dello scorso giugno. Rispetto al picco di 196,3 miliardi di euro raggiunto nel 2015, il calo è stato di ben 167 miliardi totali.

Il ruolo della BCE determinante nei prossimi mesi

In questo quadro, saranno determinati le prossime decisioni della Banca Centrale Europea che, dal picco dei tassi di interesse raggiunto nel 2023, ha invertito la tendenza effettuando un alleggerimento sui tassi con tagli costanti, favorendo una politica monetaria che ha aiutato il mercato del credito per famiglie e imprese, che hanno avuto la possibilità di accedere ai finanziamenti in maniera più semplice e pagare rate mensili più contenute rispetto al passato.

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