Buy Now Pay Later: crescita sostenuta nel 2025

Il 2025 ha segnato un vero e proprio boom per il Buy Now Pay Later (BNPL – "Compra ora, pago dopo"), che continua a riscuotere un forte successo tra i consumatori. Questo metodo di pagamento ha avuto infatti un impatto significativo sul mercato del credito, trasformando il modo in cui gli italiani gestiscono le loro spese.

Il Buy Now Pay Later è un’opzione di finanziamento pensata per facilitare l'acquisto di prodotti e servizi, solitamente a prezzo contenuto. Con questo sistema, i consumatori possono pagare solo una parte del prezzo totale al momento dell'acquisto, mentre il resto viene suddiviso in rate, che vengono addebitate sul conto o sulla carta indicati durante la transazione.

Le rate di pagamento sono generalmente prestabilite sia nel numero che nell'importo, solitamente tre o quattro rate mensili. Tuttavia, in alcuni casi, i consumatori hanno la possibilità di scegliere tra diversi piani di rateizzazione proposti, rendendo il BNPL ancora più flessibile e accessibile.

I prestiti personali come motore della domanda di credito tradizionale

La domanda di prestiti nel 2025 ha mostrato delle oscillazioni. Dopo un inizio promettente nei primi mesi dell’anno, si è registrata una contrazione da aprile a giugno, seguita da una ripresa nel secondo semestre. È quanto emerge dai dati di EURISC, il Sistema di Informazioni Creditizie gestito da CRIF.

Nel complesso, la domanda di prestiti è aumentata dell'1,1% rispetto al 2024: i prestiti personali hanno registrato un incremento del 10,0%, mentre i prestiti finalizzati tradizionali hanno subito una contrazione del 7,5%.

Aumento della domanda di dilazioni di pagamento

Questo andamento divergente riflette un cambiamento nelle preferenze delle famiglie italiane nel comparto del credito al consumo, sempre più orientate verso il BNPL come alternativa ai prestiti di piccolo importo.

L’analisi di CRIF si sofferma infatti proprio sull’aumento della domanda delle dilazioni di pagamento, che ha visto un incremento impressionante del 49,8% rispetto al 2024. L'importo medio di queste dilazioni è stato di 1.120 euro, con una diminuzione dell'11,6% rispetto all'anno precedente.

Da settembre, il fenomeno ha preso piede, con un aumento del 64,9% e picchi record a novembre e dicembre, rispettivamente del 125,4% e del 132,6%. Questo cambiamento ha coinvolto tutte le generazioni, con percentuali simili tra le fasce di età 25-34, 35-44 e 45-54 anni.

"La diffusione delle nuove tecnologie sta accelerando la trasformazione strutturale del settore, spingendo gli operatori a soluzioni digitali per restare competitivi e incrementare l'efficienza. L’intelligenza artificiale sta svolgendo un ruolo centrale, consentendo risposte rapide e servizi personalizzati”, ha sottolineato Simone Capecchi, Executive Director di CRIF.

Aumento degli importi e rate spalmate nel tempo

L'importo medio dei finanziamenti richiesti è aumentato del 6,7%, raggiungendo un valore medio di 9.831 euro. I prestiti finalizzati hanno mostrato un incremento del 12,4%, con un valore medio di 7.450 euro, mentre i prestiti personali sono rimasti pressoché stabili, con un importo medio di 11.899 euro.

Circa la metà degli italiani richiede importi inferiori a 5.000 euro, rappresentando il 47,0% del totale delle richieste. Anche se la domanda è prevalentemente per piccoli importi, il 34,2% degli italiani opta per dilazioni superiori a cinque anni per minimizzare l'impatto sui bilanci familiari. In particolare, il 70,5% delle richieste di prestiti finalizzati ha una durata inferiore a tre anni, mentre il 53,3% dei prestiti personali è concentrato su durate superiori ai cinque anni.

Qual è il profilo demografico dei richiedenti prestiti?

Il Barometro CRIF evidenzia, infine, che nel 2025 il 63,1% delle richieste di prestiti è stato erogato a persone di età compresa tra i 25 e i 54 anni. Tra i richiedenti, il 7,3% ha un'età compresa tra 18 e 24 anni, mentre il 19,3% è nella fascia 25-34 anni.

Le percentuali continuano a salire, con il 20,6% per la fascia 35-44 anni e il 23,2% per quella 45-54 anni. Le fasce di età più mature, come i 55-64 anni, rappresentano il 17,8% dei richiedenti prestito, mentre il 9,6% è composto da persone tra 65 e 74 anni. Solo il 2,2% delle domande di credito proviene da chi ha più di 74 anni.