ABI: mercato del credito dinamico, crescono i prestiti con tassi accessibili

Il sistema bancario italiano conferma una tendenza di moderata, ma costante ripresa. Dopo i periodi di forte incertezza che hanno caratterizzato il biennio precedente, i dati contenuti nell’ultimo Rapporto Mensile redatto dall’ABI (Associazione Bancaria Italiana) delineano un quadro di fiducia rinnovata.

La dinamica dei prestiti riflette un’economia che, pur muovendosi in un contesto di tassi ancora significativi, ha trovato nuovi punti di equilibrio, con un’accelerazione della domanda sia nel comparto retail che in quello corporate.

La fotografia del credito: dodici mesi di crescita per le famiglie

A dicembre 2025, l'ammontare complessivo dei prestiti erogati a imprese e famiglie ha registrato un incremento del 2,3% su base annua. Si tratta di un dato in accelerazione rispetto al +2,1% osservato a novembre, a testimonianza di una spinta creditizia che non accenna a spegnersi.

Il dato più significativo riguarda le famiglie: per questo segmento, dicembre rappresenta il dodicesimo mese consecutivo di incremento. Anche le imprese mostrano segnali di vivacità, con un sesto mese consecutivo di crescita dei finanziamenti, chiudendo l'anno con un +1,8% e un trend positivo consolidato a dicembre.

Questa continuità suggerisce che la pianificazione finanziaria degli italiani si sta adattando al nuovo scenario macroeconomico, privilegiando investimenti a lungo termine nonostante il costo del denaro resti una variabile da monitorare con attenzione.

Tassi d’interesse verso la stabilizzazione

Uno dei punti focali dell’analisi ABI riguarda l’andamento dei tassi d’interesse, che sembrano aver raggiunto un plateau di stabilità. A dicembre 2025, il tasso medio sul totale dei prestiti (ovvero lo stock di finanziamenti già in essere) è rimasto invariato al 3,97%.

Quanto ai mutui, il tasso medio per l'acquisto di abitazioni si è attestato al 3,37%. Sebbene in leggero aumento rispetto al 3,30% di novembre, il confronto su base biennale è netto: a dicembre 2023 il tasso era al 4,42%, segnando quindi una riduzione di oltre un punto percentuale in due anni. Per maggiori informazioni sul mercato dei mutui nel 2026, è possibile consultare la news dedicata su MutuiOnline.it.

Per le società non finanziarie, il tasso sulle nuove operazioni è stato del 3,64%. Anche qui, il calo rispetto al picco di dicembre 2023 (5,45%) è vistoso, rendendo l'accesso al credito per investimenti produttivi decisamente più sostenibile rispetto al recente passato.

Raccolta bancaria e solidità del sistema

Parallelamente alla crescita dei prestiti, si osserva una tenuta robusta della raccolta. La raccolta diretta complessiva, che include depositi e obbligazioni, è aumentata del 2,0% su base annua a dicembre 2025. In particolare, i depositi sono cresciuti del 2,1%, mentre la raccolta a medio e lungo termine tramite obbligazioni ha segnato un +1,1%.

Un segnale di grande fiducia nella stabilità del sistema arriva dal dato sui crediti deteriorati. A novembre 2025, le sofferenze nette ammontavano a 29,7 miliardi di euro, in calo rispetto ai 31,3 miliardi di fine 2024. Il rapporto tra crediti deteriorati e impieghi totali è sceso all'1,42%, un valore lontanissimo dal picco del 9,8% registrato nel 2015, confermando la qualità del portafoglio crediti delle banche italiane.

Mercato del credito: l’utilità dei comparatori online

In un mercato dove il tasso medio di mercato per i prestiti personali può oscillare sensibilmente, l'utilizzo di un comparatore online è diventato un passaggio essenziale per individuare le migliori offerte.

Questi strumenti permettono di confrontare in pochi secondi decine di preventivi di banche e finanziarie diverse. Piattaforme PrestitiOnline.it mostrano chiaramente costi di istruttoria, spese di incasso rata e polizze assicurative, permettendo all'utente di scegliere la soluzione più adatta al proprio profilo di rischio e reddito senza subire le pressioni commerciali dello sportello fisico. Dunque, la sfida sta soprattutto nella capacità di muoversi agilmente tra le pieghe del digitale.