Banca d'Italia: previste maggiori richieste di prestito

Chiedere un prestito in Italia è diventato più semplice o più difficile rispetto al passato? Una risposta arriva dalla recente indagine sul credito bancario nell'area euro condotta da Banca d'Italia in collaborazione con la Banca Centrale Europea, che fornisce indicazioni sulle politiche di erogazione degli istituti di credito e sull'andamento della domanda.

Per quanto riguarda le famiglie, il mercato presenta due velocità distinte. Sul fronte dei mutui casa, sottolinea Bankitalia, le condizioni per ottenere un finanziamento ipotecario sono rimaste invariate e la domanda si mantiene stabile.

Per il credito al consumo, invece, chi cerca un prestito personale trova paletti più stringenti. Le banche hanno infatti irrigidito i criteri di offerta, complice l'effetto restrittivo legato alla gestione dei crediti deteriorati (NPL). Nonostante ciò, la richiesta di piccoli prestiti da parte delle famiglie è leggermente aumentata, sostenuta da una maggiore fiducia e dall'acquisto di beni durevoli.

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Sul fronte delle imprese, invece, l'Istituto evidenzia che, nel secondo trimestre del 2026, le banche hanno applicato criteri di concessione leggermente più flessibili. A spingere le aziende a chiedere nuova liquidità è stata soprattutto la necessità di coprire l'acquisto di scorte, la gestione del capitale circolante e la ristrutturazione dei debiti esistenti.

Molte imprese, inoltre, hanno preferito accelerare le richieste di credito per proteggersi da possibili futuri aumenti dei tassi di interesse. Per i prossimi mesi, spiega Bankitalia, le banche prevedono criteri di accesso al credito stabili, con un'ulteriore e graduale crescita della domanda, soprattutto da parte del settore manifatturiero.

Sullo sfondo resta lo scenario di incertezza globale, che spinge gli istituti italiani alla prudenza. Nei primi sei mesi dell'anno si è registrata una stretta creditizia indirizzata soprattutto verso le aziende manifatturiere ad alta intensità energetica, anche se sono state proprio queste ultime, insieme al comparto dei servizi, a manifestare il fabbisogno di credito più elevato.

L'attenzione alla sostenibilità ambientale, sottolinea infine Bankitalia nel documento, sta modificando in modo significativo le decisioni degli intermediari, favorendo chi investe nel green. I criteri di concessione risultano meno selettivi per le aziende ecologiche o in fase di riconversione; per le famiglie, invece, l'accesso al mutuo è più agevole se finalizzato all'acquisto di immobili ad alta efficienza energetica.