Aumenta il numero di cittadini con un mutuo o un prestito attivo

Nel corso del 2025 il panorama del credito al consumo in Italia ha mostrato segni di espansione, con oltre il 61,4% dei cittadini maggiorenni che ha accesso a un mutuo casa o a un prestito. Un dato in aumento del 3,8% rispetto all'anno precedente, che testimonia la crescente fiducia delle famiglie italiane verso il finanziamento.

L'importo residuo medio, che indica la somma ancora da rimborsare per estinguere i contratti in essere, si attesta a 31.850 euro, con una leggera ripresa (+0,6%) rispetto al 2024. Questo rialzo è alimentato dalla continua importanza dei mutui ipotecari nel portafoglio delle famiglie.

Credito alle famiglie: variazioni regionali nel debito residuo

A livello regionale, i dati mostrano come le variazioni del debito residuo siano generalmente contenute, tranne che in Trentino-Alto Adige, dove si registra un notevole incremento dell'8,7%. Qui, la rata media mensile ha visto un aumento del 5,8%, un trend che si osserva in tutto il Paese, ad eccezione di Campania (-1,8%), Piemonte (-0,4%) e Lombardia (-0,1%), dove le rate sono diminuite.

Queste informazioni emergono dalla Mappa del Credito, un'analisi semestrale realizzata da Mister Credit. “Negli ultimi dodici mesi, il credito alle famiglie ha ripreso a crescere, sostenuto da una politica monetaria favorevole e da un mercato del lavoro positivo. Oggi, oltre sei italiani su dieci ricorrono al credito, mantenendo però un'attenzione particolare sulla sostenibilità delle rate mensili”, fa sapere Beatrice Rubini, Direttore della linea Mister Credit di CRIF.

Le tipologie di finanziamento più diffuse

Analizzando le forme di finanziamento, i prestiti finalizzati rimangono la categoria più popolare, rappresentando il 46,8% del totale, sebbene si registri un calo dell'1,6% rispetto all’anno precedente. Questi prestiti, destinati all'acquisto di beni e servizi come auto ed elettrodomestici, hanno una rata media di 134 euro.

Al secondo posto, i prestiti personali, con una quota del 29,5% (+1,9%) e una rata media di 256 euro. I mutui per l'acquisto di abitazioni si attestano al 23,7% del totale (+0,9%), con una rata media di 586 euro, evidenziando quanto la proprietà della casa continui a essere un obiettivo chiave per gli italiani.

Qual è la rata media mensile dei prestiti per regione?

L'analisi della rata media mensile pro capite rivela significative differenze tra le regioni italiane. La rata media nazionale è di 279 euro, con il Trentino-Alto Adige che registra il valore più alto, pari a 425 euro. Seguono Lombardia con 318 euro, Veneto con 306 euro, Emilia-Romagna con 299 euro, Friuli-Venezia Giulia con 295 euro, Toscana con 290 euro e Piemonte con 282 euro.

La media italiana presenta piccole variazioni rispetto all'anno precedente in diverse regioni. Al Sud e nelle Isole troviamo le rate mensili più leggere, principalmente in Sardegna e in Sicilia, dove si attestano a 236 euro, in Calabria e Molise a 237 euro, in virtù della più modesta incidenza dei mutui.

Analizzando i dati a livello provinciale, Bolzano si distingue per avere la rata media mensile più alta, con i cittadini che rimborsano 440 euro. Seguono Trento, con una rata di 410 euro (+12,8%), che supera Sondrio, dove la rata è di 370 euro. Milano e Bologna si attestano rispettivamente a 359 euro e 333 euro. In queste province, l'incidenza dei mutui è superiore alla media nazionale.

Al contrario, le province di Sud Sardegna e Frosinone registrano le rate medie più basse, pari a 218 e 220 euro. Anche Trapani, Reggio Calabria e Crotone si segnalano per avere una rata media inferiore ai 230 euro.

Qual è il debito residuo da rimborsare?

Per quanto riguarda il debito residuo, il Trentino-Alto Adige si posiziona ancora al primo posto con 52.956 euro pro capite, seguito da Lombardia con 40.448 euro ed Emilia-Romagna con 38.537 euro.

Al contrario, in Calabria il debito residuo è significativamente più basso, attestandosi a soli 19.208 euro, circa la metà rispetto ad altre regioni. Questo evidenzia differenze significative nella distribuzione del debito tra le varie aree del Paese.

La provincia italiana con il debito residuo più alto è quella di Milano, con oltre 55.000 euro (+0,9%), seguita da Bolzano, con oltre 54.000 euro (+1,9%) e da Trento, che con 51.479 euro (+17%) supera Bologna, con quasi 47.000 euro.

Più contenuto invece l’indebitamento al Sud e nelle Isole, per il minor numero di contratti di mutuo nel portafoglio delle famiglie. In particolare Reggio Calabria, Crotone, Agrigento, Enna e Vibo Valentia si attestano poco al di sotto dei 20.000 euro.