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Finanziamenti auto: preventivi online

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Finanziamento per acquisto auto:
cos'è e come richiederlo

I prestiti auto sono prestiti personali destinati all'acquisto di un veicolo e che, quindi, hanno prezzi e condizioni specifiche. È possibile richiedere un finanziamento auto non solo per comprare un'automobile nuova o usata ma anche per acquistare una moto, un camper, o una barca.

L'ente erogatore del finanziamento, inoltre, può decidere di applicare condizioni differenti a seconda che il bene acquistato sia un veicolo nuovo oppure usato: ciò accade in quanto l'acquisto di un mezzo usato viene percepito come un'operazione più rischiosa, ma comunque per i finanziamenti auto generalmente non vengono richieste garanzie.

Richiedere un prestito auto è il modo più semplice per ottenere in tempi rapidi la somma necessaria per comprare il veicolo che si desidera, rimborsando il finanziamento con la massima tranquillità. Su PrestitiOnline.it è possibile confrontare i prestiti auto offerti dagli istituti convenzionati e selezionare quello più adatto alle proprie esigenze. L'acquisto di un'auto può avvenire secondo diverse modalità:

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Qual è il finanziamento auto più conveniente?

Finanziaria Finanziamento auto Rata TAEG Importo Durata
Creditis Prestito personale Mysura Standard € 91,83 8,46% € 5.000,00 66 mesi
Agos Credito Personale € 91,42 8,53% € 5.000,00 66 mesi
Findomestic Banca Credito Flessibile € 99,70 10,86% € 5.000,00 66 mesi
Compass Prestito Compass € 105,15 13,80% € 5.000,00 66 mesi

Simulazione da 5.000 euro per una durata di 66 mesi per un impiegato di 40 anni residente in provincia di Roma.

Nel caso del prestito finalizzato, non occorrerà recarsi presso la società finanziatrice per ottenere il finanziamento, ma sarà lo stesso concessionario a fare da intermediario per l'istruttoria della pratica di finanziamento.

Qualora si ricorresse invece a un prestito personale, l'acquirente si procurerà liberamente la liquidità necessaria, quindi deciderà di impiegare la somma ottenuta con un prestito auto per l'acquisto del bene.
Un'auto può essere finanziata anche con una cessione del quinto, ma in questo caso occorrerà avere un impiego stabile da lavoratore dipendente, oppure una pensione. Il leasing è invece una sorta di noleggio a lungo termine che può chiudersi con il riscatto del bene, pagando una cifra prestabilita.

In genere si ricorre a un prestito per finanziare l'acquisto di un'auto quando non si dispone della liquidità necessaria, ma anche quando non si vuole pesare sul budget famigliare.

Bisogna fare molta attenzione alle condizioni concesse di un prestito: il Taeg (che esprime il costo globale perché include tutte le spese), gli oneri vari e le spese di gestione del finanziamento. Talvolta le pubblicità delle auto promuovono un tasso zero, ma nascondono spese accessorie molto alte.

In generale, se si acquista con un prestito finalizzato annesso alla vendita del prodotto, bisogna sottostare a condizioni più rigide, ma ricorrendo invece a un prestito personale si potrà invece avere una scelta molto più ampia e contrattare condizioni più competitive.

I requisiti richiesti per ricorrere a un prestito auto, sia che ci rivolga a una concessionaria oppure a un istituto di credito, sono quelli standard per accedere a un comune prestito:

  • un'età minima di 18 anni e massima di 70 anni (anche se alcune banche e finanziarie dispongono di finanziamenti per gli over 70);
  • un reddito dimostrabile;
  • non essere stato segnalato come cattivo pagatore al CRIF;
  • essere titolari di un conto corrente bancario.

La norma è che la rata del finanziamento non dovrebbe mai superare 1/3 del reddito percepito, oltre il quale sarebbe pericoloso indebitarsi.

Occorre valutare attentamente prima di richiedere un prestito auto se si possiedono i requisiti, perché nel caso la richiesta venisse respinta, l'informazione rimarrebbe per un certo periodo di tempo nei registri della Centrale Rischi.

È possibile stipulare un finanziamento anche se l'auto che si acquista è usata o a chilometro zero.

La differenza sostanziale tra un prestito per l'acquisto di un'auto usata e un prestito per un'auto nuova sta nell'importo erogato, decisamente più basso nel caso dell'auto usata, ma anche nella durata, minore per un prestito auto usata. Per quanto riguarda il limite massimo della somma erogabile, questo viene stabilito servendosi dei listini disponibili presso le stesse finanziarie e dopo una verifica delle condizioni della vettura, anche con l'intervento di un perito.

Per il resto, il funzionamento delle due finalità di prestito è praticamente identico, perché il finanziamento si può richiedere in concessionaria oppure in autonomia, scegliendo l'offerta di una banca o di una società finanziaria.

Le condizioni perché la richiesta di un finanziamento auto venga accettato sono quelle classiche di accesso al credito al consumo. La maggiore età e disporre di una busta paga o di un reddito dimostrabile sono i presupposti fondamentali, con l'età minima di 18 anni e l'età massima che varia a seconda dell'istituto di credito, 70 anni nei casi più comuni, ma può anche spingersi oltre per alcune banche.

Bisogna inoltre dimostrare di avere un reddito fisso, meglio se da lavoro dipendente a tempo indeterminato o determinato, come anche da pensione, o comunque un'entrata fissa mensile che garantisca la capacità di far fronte al rimborso della rata ogni mese.

Molto importante sarà inoltre dimostrare di non avere problemi di rimborso con il pagamento di finanziamenti precedenti o aver ricevuto segnalazioni dalla Centrale Rischi.

La durata di un finanziamento che ha come finalità l'acquisto di un'auto, nuova, usata o a chilometro zero, è analoga a quella di ogni altra tipologia di finanziamento e può andare da un minimo di 6 a un massimo di 90 mesi, a seconda della somma richiesta e della capienza del reddito che deve garantire il rimborso regolare delle rate.

L'acquisto dell'auto a rate è la modalità di pagamento più frequente in Italia, perché la quasi totalità dei rivenditori prevede un pagamento dilazionato nel tempo con la corresponsione di interessi per la somma prestata.

A pagare il prezzo dell'auto sarà infatti la finanziaria che concede il prestito, collegata direttamente alla concessionaria, oppure di proprietà della stessa casa madre del veicolo acquistato, visto che i marchi più importanti dispongono di un servizio finanziario fornito da società interne, di proprietà dell'azienda automobilistica.

Se invece si decidesse di ricorrere in autonomia a un prestito auto, la somma verrà finanziata con un prestito auto nuova, usata o a km zero da un istituto di credito al richiedente, che potrà disporne liberamente per saldare il prezzo del veicolo e decidere di far fronte anche ad altre spese collegate come ad esempio l'acquisto dell'assicurazione, perché si tratterà sempre di una somma disponibile sul conto corrente da utilizzare secondo necessità.

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Come funziona il finanziamento per comprare una macchina?

Il finanziamento per comprare un'auto permette di dilazionare il pagamento del veicolo in comode rate mensili. Ecco come funziona:

  1. Scelta del veicolo: seleziona l'auto che vuoi acquistare, nuova o usata, presso un concessionario o un privato.
  2. Richiesta del finanziamento: confronta le offerte di banche, finanziarie e concessionarie per trovare le condizioni più vantaggiose, poi presenta la domanda.
  3. Documentazione: ti verranno richiesti documenti personali, reddituali e, se serve, eventuali garanzie aggiuntive.
  4. Valutazione e approvazione: l'ente finanziatore valuta la tua solvibilità. Se tutto è in regola, approva il finanziamento.
  5. Erogazione: il denaro viene versato direttamente al venditore dell'auto. Tu inizierai a rimborsare il prestito in rate mensili secondo il piano concordato.
Come chiedere un prestito auto

Esempio di prestito auto

TAN a partire da 6,43%, TAEG a partire da 7,74%, TAEG massimo 18,15% (soglia di legge). Importi fino a € 60.000, durata minima 12 mesi, massima 120 mesi. Tutti i finanziamenti sono a tasso fisso.

Esempio: prestito di € 10.000 su 60 mesi ad un TAN del 6,43% (TAEG del 7,74%), rata mensile da € 195,33, importo totale dovuto dal consumatore di € 11.719,80.

Finanziamento per acquisto auto

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