Il credito traina il mercato auto

Il dato centrale che emerge dall'analisi di Experian e UNRAE per il 2025 non riguarda solo quante auto sono state vendute, ma anche come gli italiani hanno deciso di pagarle. In un contesto economico ancora complesso, il credito al consumo ha smesso di essere un semplice strumento di supporto per diventare il vero motore delle decisioni d'acquisto.

Negli acquisti di auto domina la dilazione dei pagamenti

La tendenza più rilevante riguarda la dilazione dei pagamenti. Per far fronte a prezzi d'acquisto crescenti, gli italiani stanno modificando radicalmente le strategie di rimborso: le richieste di finanziamento con durata superiore ai cinque anni sono cresciute del 10,4%.

Oggi, questa tipologia di prestito rappresenta la scelta preferita per oltre il 40,8% di chi acquista un'auto usata. Questa estensione temporale permette ai consumatori di mantenere una rata mensile sostenibile pur puntando a veicoli di maggior valore, spesso appartenenti a segmenti premium che altrimenti risulterebbero fuori portata.

Mercato dell’usato protagonista della liquidità

Mentre il mercato del nuovo vive una fase di stabilizzazione dopo una leggera contrazione delle immatricolazioni (-2,5%), l'usato si conferma il vero pilastro della mobilità italiana. Nel 2025, i passaggi di proprietà sono aumentati dell'1,8%, ma è il dato finanziario a stupire: le richieste di finanziamento per le vetture di seconda mano sono aumentate del 4,5%.

Questo spostamento verso l'usato non è solo una scelta di risparmio, ma una strategia di investimento patrimoniale assistita dal credito. Gli acquirenti utilizzano i prestiti auto per spostarsi verso la fascia di prezzo tra i 15 mila e i 35 mila euro, che ha visto un incremento della quota di mercato.

È un fenomeno che attraversa tutte le generazioni: se la fascia d'età 46-60 anni rimane la più attiva nel richiedere credito (34% delle istanze), si registra un dinamismo inaspettato tra i più giovani (+2,9%) e soprattutto tra gli over 75, dove le richieste sono aumentate del 7,6%.

Auto nuove: meno volumi, ma finanziamenti di valore superiore

Il comparto del nuovo, nonostante il calo complessivo dei volumi (1,53 milioni di veicoli), mostra segnali di resilienza sul fronte finanziario. In particolare, il mese di novembre ha registrato un picco del +11% nelle richieste di finanziamento rispetto all'anno precedente.

Anche qui il credito racconta una storia di upgrading: nonostante la fascia di prezzo più comune resti quella tra i 15 mila e i 25 mila euro, le richieste di finanziamento per auto che superano i 25 mila euro sono cresciute di 3,9 punti percentuali.

Il dato geografico rivela però un’Italia spaccata: quasi il 60% dei finanziamenti per il nuovo si concentra in sole cinque regioni del Centro-Nord (Lombardia, Lazio, Toscana, Emilia-Romagna e Veneto), segno che l'accesso al credito per il nuovo è strettamente legato a un potere d'acquisto territoriale più elevato. Al contrario, il Sud (Sicilia, Campania e Puglia in testa) sostiene il mercato dell'usato, rappresentando il 34% delle richieste di finanziamento totali in questo segmento.

Auto: l’ibrido trascina la transizione green

La transizione energetica in Italia passa per la pragmatica via dell'ibrido (HEV). Le auto ibride hanno ormai consolidato la leadership, sfiorando il 45% di quota sul nuovo alla fine del 2025. Questo trend si riflette anche nell'usato, dove i passaggi di proprietà di vetture HEV sono letteralmente esplosi con un +34,8%.

Il credito sta accompagnando questa evoluzione: i consumatori preferiscono finanziare tecnologie pronte all'uso che non dipendono in modo critico dalle infrastrutture di ricarica. Al contrario, le elettriche pure (BEV) faticano a superare il 6% di quota, rimanendo ancora fortemente dipendenti dalla disponibilità di eco-incentivi statali piuttosto che da una dinamica di credito autonoma e costante.

Diverso è l'approccio nel mondo del business. Per i veicoli commerciali, la strategia finanziaria non punta alla lunga durata, ma alla flessibilità e alla conservazione della liquidità. Si è registrata un’impennata del 43,1% nella domanda di finanziamenti brevi (due-tre anni), con un parallelo spostamento verso importi più bassi, prevalentemente sotto i 15 mila euro. È il segnale di un tessuto imprenditoriale che, in un contesto incerto, preferisce minimizzare il debito a lungo termine e mantenere margini di manovra rapidi.