Prestiti: domanda prudente ma importi in crescita, i dati CRIF

Il mercato italiano dei prestiti chiude il 2025 con un segno positivo contenuto ma importante: +1,1% rispetto all'anno precedente. Un incremento che, letto insieme ai dati del Barometro CRIF, suggerisce prudenza ma anche una trasformazione nelle abitudini di consumo degli italiani, sempre più orientati verso soluzioni di pagamento flessibili e digitali.

L'andamento delle richieste di finanziamento nel corso dell'anno non è stato lineare. I primi mesi hanno mostrato una certa vivacità, seguita da una fase di contrazione tra aprile e giugno. La ripresa è arrivata nel secondo semestre, riportando il bilancio in territorio positivo. Un percorso che riflette l'incertezza economica globale e la cautela delle famiglie italiane nel gestire il proprio budget.

Guardando allo storico degli ultimi dieci anni, dopo la stabilità del periodo 2016-2019, il crollo verticale del 2020 causato dalla pandemia ha lasciato il posto a un rimbalzo esplosivo nel 2021, con variazioni superiori al 200%. Da allora, il mercato ha intrapreso un graduale ritorno alla normalità, attestandosi oggi su livelli di crescita contenuti ma costanti.

Prestiti personali protagonisti, finalizzati in calo

Lo spaccato per tipologia rivela dinamiche divergenti. I prestiti personali hanno trainato il comparto con un incremento del 10%, confermandosi la formula preferita da chi cerca liquidità senza vincoli di destinazione. Di segno opposto l'andamento dei prestiti finalizzati tradizionali, in calo del 7,5%.

Le famiglie italiane stanno progressivamente modificando le proprie abitudini di acquisto, orientandosi anche verso le formule Buy Now Pay Later per gli acquisti di importo contenuto. Sotto i 5.000 euro, le dilazioni di pagamento digitali guadagnano infatti terreno, in quanto percepite più immediate e meno impegnative.

Il boom delle dilazioni: +49,8% in un anno

La domanda di BNPL è cresciuta di quasi il 50% rispetto al 2024, con un'accelerazione impressionante negli ultimi mesi dell'anno. A settembre l'incremento era già del 64,9%, ma novembre e dicembre hanno fatto registrare picchi del 125,4% e del 132,6%. L'importo medio richiesto si attesta sui 1.120 euro, in calo dell'11,6% rispetto all'anno precedente, a conferma di un utilizzo concentrato sugli acquisti quotidiani.

Il fenomeno è trasversale dal punto di vista generazionale: la fascia 45-54 anni pesa per il 23,1% delle richieste, seguita dai 25-34enni (23%) e dai 35-44enni (22,3%). Non più solo una prerogativa dei giovani, dunque, ma un'abitudine consolidata anche tra chi ha superato i quarant'anni.

Prestiti: importi in salita, rate più lunghe

Chi richiede un prestito oggi punta a somme più consistenti: l'importo medio è cresciuto del 6,7%, raggiungendo i 9.831 euro. I prestiti finalizzati mostrano l'incremento più marcato (+12,4%, per un valore medio di 7.450 euro), mentre i personali restano sostanzialmente stabili a 11.899 euro.

Quasi un italiano su due (47%) richiede comunque importi inferiori ai 5.000 euro, seguito da chi si colloca nella fascia 10.000-20.000 euro (20,1%) e 5.000-10.000 euro (18,3%). La strategia delle famiglie è diluire il rimborso nel tempo per alleggerire il peso sul bilancio mensile.

Il 34,2% dei richiedenti opta per piani superiori ai cinque anni, dato che ritroviamo per i prestiti personali, per la maggior parte di durata superiore ai cinque anni (53,3% del totale), ma che cambia per i prestiti finalizzati, che nella maggioranza delle richieste (70,5%) registra una durata inferiore ai 3 anni.

Il Barometro CRIF fotografa anche il profilo anagrafico di chi accede al credito: nel 2025, il 19,3% della domanda è arrivato dalla fascia 25-34 anni, il 20,6% da quella 35-44 e il 23,2% da richiedenti tra i 45 e i 54 anni.

Offerte di prestito: come orientarsi nel mercato?

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