Prestiti alle famiglie in crescita nel 2026: tassi, trend e come risparmiare

Il 2026 si apre con un segnale di rinnovata fiducia da parte dei consumatori italiani. Secondo il report “Banche e moneta” della Banca d'Italia, a gennaio i prestiti al settore privato hanno registrato un aumento del 2,2% su base annua.

A trainare questa dinamica positiva sono soprattutto le famiglie, le cui richieste di finanziamento segnano una crescita ancora più sostenuta, attestandosi a +2,5% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. Questo dato conferma una maggiore propensione alla spesa e all’investimento, sostenuta da un accesso al credito che continua a essere un motore fondamentale per l'economia del Paese.

Cresce la domanda di credito al consumo

L'incremento dei prestiti concessi alle famiglie è un indicatore chiave dello stato di salute dei consumi. I prestiti personali e i prestiti finalizzati rappresentano infatti strumenti indispensabili per la realizzazione di progetti importanti: dall’acquisto di un’auto alla ristrutturazione della casa, fino alle spese per la formazione o per necessità improvvise.

L’andamento positivo dei prestiti riflette quindi non solo una maggiore capacità di spesa, ma anche una visione più ottimistica verso il futuro, con un numero crescente di cittadini che ricorre al credito per concretizzare i propri obiettivi.

L'andamento dei tassi sui prestiti: il dato di mercato

Se la domanda di credito è in crescita, è fondamentale per i consumatori prestare attenzione alle condizioni applicate. Il report della Banca d'Italia fornisce un punto di riferimento cruciale: a gennaio 2026, il TAEG medio sulle nuove erogazioni di credito al consumo si è collocato al 10,19%.

Questo valore, che include tutti i costi del finanziamento, rappresenta la media delle condizioni offerte dal sistema bancario e finanziario tradizionale. Un dato che, sebbene rifletta le attuali dinamiche di mercato, evidenzia l'importanza di non fermarsi alla prima offerta ricevuta.

Confrontare le offerte online per un prestito più conveniente

A fronte di un costo medio del credito che supera la soglia del 10%, la comparazione online si afferma come la strategia più efficace per abbattere i costi e ottenere condizioni più vantaggiose.

L'Osservatorio Finanziamenti di PrestitiOnline.it rileva infatti che nel primo trimestre del 2026 le migliori offerte di prestito personale disponibili sul canale digitale presentavano un TAEG del 6,73%.

Il divario tra il dato di mercato e le migliori proposte online è netto: oltre 3 punti percentuali di differenza che si traducono in un risparmio concreto sulla rata mensile e sull'importo totale rimborsato.

Utilizzare un comparatore affidabile, come PrestitiOnline.it, consente al consumatore di accedere a una gamma di offerte ampia e trasparente, scegliendo in modo consapevole la soluzione più adatta alle proprie esigenze e più leggera per il bilancio familiare.

Liquidità e consolidamento: le finalità più richieste

Ma per quali scopi gli italiani richiedono un prestito? Secondo i dati dell'Osservatorio Finanziamenti di PrestitiOnline.it, tra le finalità più significative del primo trimestre 2026 spiccano la richiesta di prestito liquidità, che rappresenta il 27,2% del totale, e il consolidamento debiti, con una quota del 22,4%.

La prima riflette l'esigenza di avere a disposizione una somma per far fronte a spese diverse o impreviste, senza doverle giustificare. La seconda, invece, è uno strumento di gestione finanziaria intelligente, che permette di accorpare più finanziamenti in un'unica rata mensile, spesso a un tasso di interesse inferiore, semplificando la gestione delle scadenze e riducendo il carico finanziario complessivo.

L'importo medio richiesto per queste operazioni, pari a circa 13.000 euro, conferma la tendenza a finanziare progetti di media entità, rafforzando ulteriormente il ruolo cruciale del credito al consumo nella vita quotidiana delle famiglie.