Cresce l’indebitamento degli italiani: come risparmiare sui finanziamenti?

Avere un contratto a tempo indeterminato e una casa di proprietà è da sempre sinonimo di stabilità economica. Eppure, secondo i dati più recenti dell'Osservatorio Finsight di Bravo, fintech internazionale specializzata nella gestione e nella ristrutturazione del debito, questa certezza si sta progressivamente sgretolando: sono sempre più gli italiani con un lavoro stabile e un immobile alle spalle a trovarsi in difficoltà nella gestione delle proprie finanze personali.

Il dato più significativo riguarda l'esposizione debitoria media, che si attesta intorno ai 25.000 euro a persona. Ma il problema non nasce quasi mai da un singolo grande prestito personale: nella maggior parte dei casi si tratta di un effetto cumulativo, fatto di più finanziamenti sottoscritti in momenti diversi.

Quasi un terzo delle persone analizzate (32,9%) ha due debiti attivi contemporaneamente, mentre il 39,3% ne gestisce addirittura tra tre e quattro. Mutuo casa, prestito per l'auto, finanziamento per l'arredamento, eventuale carta revolving: ogni singola rata può sembrare gestibile, ma la somma di tutte le voci finisce per erodere in modo significativo la liquidità mensile disponibile.

Il profilo che emerge dall'analisi smentisce un'idea diffusa: non si tratta principalmente di persone senza lavoro o in condizioni di precarietà. Il 58,7% di chi si trova in una situazione di sovraindebitamento ha un contratto a tempo indeterminato e il 38,3% vive in una casa di proprietà.

Sono soprattutto adulti nel pieno della vita lavorativa e familiare: il 53,6% ha tra 45 e 64 anni, una fascia che deve sostenere contemporaneamente mutuo, figli e spese quotidiane. Non sorprende che oltre un terzo del campione dichiari un reddito mensile compreso tra 1.500 e 2.000 euro.

Per anni il posto fisso ha rappresentato una garanzia, sia per le famiglie che per le banche. Oggi, però, uno stipendio regolare non è più sufficiente quando una quota importante del reddito viene assorbita da rate fisse.

E anche possedere un immobile non equivale automaticamente a una situazione finanziaria solida: se la casa è ancora gravata da un mutuo, alle rate si aggiungono spese condominiali, manutenzioni, utenze e tasse locali, che riducono ulteriormente il margine di liquidità. Basta un imprevisto, una spesa sanitaria o una riparazione urgente, per mettere sotto pressione l'intero equilibrio familiare.

Di fronte a una situazione di indebitamento frammentato su più fronti, gestire in modo consapevole l'insieme dei propri impegni finanziari diventa fondamentale. Strumenti come i prestiti consolidamento consentono di unire più finanziamenti in un'unica rata, spesso a un tasso più conveniente rispetto alla somma delle condizioni precedenti, al fine di alleggerire il peso mensile e di avere una visione più chiara delle proprie finanze.

Allo stesso modo, per chi sta valutando un nuovo finanziamento, che si tratti di un acquisto importante o di liquidità per affrontare una spesa imprevista, la scelta dell'offerta giusta può tradursi in un risparmio concreto.

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