Prestiti e cessioni del quinto privati più convenienti di un anno fa. Lombardia in testa

L’ultimo trimestre 2025 del mercato dei finanziamenti si chiude in un clima di maggiore favore per chi richiede un finanziamento, nonostante la pausa nei tagli della BCE, confermando la Lombardia una delle regioni più dinamiche per tipologie di richiesta, importi e profili dei richiedenti.

Con la Banca Centrale Europea ferma dal mese di luglio, la spinta verso ulteriori riduzioni del costo del denaro si è arrestata, ma gli effetti dei tagli precedenti restano evidenti. Il confronto con il 2024 mostra infatti condizioni più vantaggiose per una parte significativa dei richiedenti, con un allentamento dei tassi medi per determinate categorie di finanziamenti.

Tassi in calo su prestiti personali e cessioni del quinto privati

Nel comparto dei prestiti personali, i dati dell’Osservatorio Finanziamenti di PrestitiOnline.it fotografano un calo dei TAEG medi: dall’8,62% registrato alla fine del 2024 si passa all’8,21% attuale, una riduzione di 41 punti base che segnala un’evoluzione favorevole per molti consumatori.

Una dinamica simile riguarda la cessione del quinto dedicata ai dipendenti privati, la categoria con maggiore peso all’interno di questa forma di finanziamento: il TAEG medio scende a 6,67%, 35 punti base in meno rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.

Diverso l’andamento per pensionati e dipendenti pubblici, che mostrano lievi incrementi dei tassi medi dopo il blocco dell’allentamento monetario. Per i lavoratori pubblici e statali si osserva un passaggio dal 5,40% al 5,63%, mentre per i pensionati l’indice sale dall’area del 7,98% all’8,14%.

Il quadro complessivo resta comunque competitivo, complice l’impatto dei tagli messi in campo nei mesi iniziali dell’anno e la maggiore trasparenza che strumenti digitali e comparatori online, come PrestitiOnline.it, hanno introdotto nel processo di scelta del finanziamento.

Lombardia: liquidità e consolidamento trainano la domanda

Se si guarda alla Lombardia, la fotografia del quarto trimestre restituisce una regione dinamica, caratterizzata da esigenze molto diversificate. Le finalità più richieste confermano tendenze già emerse nei trimestri precedenti: la liquidità resta la motivazione principale, con oltre un quarto delle domande (27,2%); seguono il consolidamento dei debiti, che pesa per il 21,4%, e l’acquisto di un’auto usata, fermo al 18,7%.

La durata media dei finanziamenti si stabilizza attorno ai 5 anni e sette mesi, ma il consolidamento si distingue nettamente, con una durata media di 6 anni e 9 mesi. Una scelta che rispecchia il bisogno di distribuire nel tempo importi più elevati: la finalità raccoglie infatti le richieste più consistenti, con importi di 20.200 euro. Anche l’importo medio regionale mostra un aumento rispetto al trimestre precedente: da 12.000 si passa a 12.800 euro.

A livello territoriale emergono differenze significative. Lodi presenta gli importi richiesti più alti della regione (14.466 euro), mentre Sondrio si colloca all’estremo opposto con 11.792 euro. Per durata, Lodi è ancora una volta sopra la media, con una richiesta tipica di 6 anni e 3 mesi, mentre Mantova registra i piani di rimborso più brevi, di 5 anni e 5 mesi. Anche l’età dei richiedenti varia in modo sensibile: Mantova si distingue per la popolazione più giovane (41 anni e 7 mesi), mentre Pavia registra una media di 46 anni e 6 mesi.

Cessione del quinto: le differenze tra province

Sul fronte della cessione del quinto, la Lombardia conferma una prevalenza netta dei lavoratori del settore privato, che rappresentano il 55% del totale delle richieste. Seguono pensionati (27,3%) e dipendenti pubblici (17,8%). La durata media di questi finanziamenti è più estesa rispetto ai prestiti personali, attestandosi sui 7 anni e 11 mesi, mentre l’importo medio regionale si attesta sui 22.100 euro.

Le differenze tra province restano marcate anche in questo ambito. Lodi registra ancora una volta gli importi più elevati: oltre 26.860 euro richiesti in media. Varese, al contrario, mostra l’importo più contenuto, pari a 18.376 euro. Lecco e Cremona condividono il primato delle durate più lunghe, fissate in media a 9 anni e 2 mesi.

Per quanto riguarda l’età dei richiedenti, Varese fa rilevare il valore più alto con una media di 56 anni e 8 mesi, mentre Mantova si conferma la provincia più giovane anche per questa tipologia, con una media di 45 anni e 9 mesi.