Non solo Millennials e Gen Z: il BNPL conquista ogni generazione

Fino a qualche anno fa, il Buy Now Pay Later era considerato uno strumento di credito al consumo pensato per i nativi digitali, una formula comoda per pagare acquisti a rate, diffusa soprattutto tra i ventenni più a proprio agio con le app di pagamento.

I dati del Rapporto sul Credito di Experian per febbraio 2026 raccontano una storia molto diversa, di una trasformazione in uno strumento finanziario a tutti gli effetti, trasversale per età, genere e provenienza geografica.

La crescita del BNPL non si ferma: dal Sud alle grandi città

Le richieste di BNPL a febbraio 2026 crescono del 56,1% rispetto allo stesso mese del 2025, a conferma di un cambiamento strutturale nelle abitudini di spesa degli italiani. A rafforzare questa lettura, l’importo medio richiesto sale a 186 euro, quasi 41 euro in più rispetto a febbraio 2025. Chi usa il BNPL non lo fa solo per piccoli acquisti impulsivi, ma lo integra nella gestione ordinaria del budget mensile come strumento di pianificazione.

Geograficamente, il fenomeno è diffuso su tutto il territorio nazionale, ma con intensità diverse. Il Sud Italia guida la crescita con un +62,6% annuo e concentra da solo il 39,8% di tutte le richieste. Gli importi medi al Sud sono passati da 127 a 176 euro in un anno, un balzo del 38,6% che dice molto: nelle aree dove la gestione della liquidità mensile è più stringente, il pagamento dilazionato risponde a un bisogno reale.

Anche Nord Ovest (+49,1%), Nord Est (+47,4%) e Centro (+46,9%) segnano crescite robuste. Nelle grandi città, Napoli guida con +48,8% annuo, seguita da Bologna, Roma, Milano e Torino.

La sorpresa generazionale: i Baby Boomer crescono più di tutti

Il dato forse più inatteso del rapporto riguarda la composizione per età. Millennials (36,8% del totale) e Gen Z (29,8%) restano il cuore del BNPL, ma le fasce generazionali che crescono più rapidamente sono quelle mature. I Baby Boomer registrano un +71,6% su base annua, la Gen X segna +59,9%, e persino i Senior crescono dell’85%.

Il BNPL ha attraversato la barriera generazionale e si è affermato come strumento finanziario trasversale, capace di rispondere a esigenze di flessibilità che non appartengono solo ai più giovani.

Le donne rappresentano il 55,5% delle richieste BNPL, con abbigliamento, accessori, cura della persona come categorie merceologiche più finanziate. Ma su base annua sono gli uomini a crescere più velocemente: +63,5% contro il +50,6% femminile. La distanza si sta riducendo e lo strumento si sta estendendo anche ad altre categorie di acquisto come tecnologia ed elettronica.

Cresce anche l’incidenza dei cittadini nati all’estero, che rappresentano il 15,2% delle richieste e registrano un +70,8% annuo: un profilo mediamente più giovane e con maggiore propensione agli strumenti digitali di pagamento.

BNPL o prestito personale: quando scegliere?

Il BNPL è uno strumento efficace per importi contenuti e acquisti specifici, ma quando si affronta una spesa più rilevante come una ristrutturazione, l’acquisto di un’auto usata o il consolidamento di debiti esistenti, serve una soluzione più strutturata, con importi più elevati e piani di rimborso adeguati sulle proprie esigenze.

I prestiti personali rispondono esattamente a questa logica, perché permettono di pianificare una spesa importante con rate fisse, durate definite e un costo del finanziamento trasparente fin dal primo momento.

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In un contesto dove i tassi medi sui prestiti personali si sono ridotti di oltre 40 punti base rispetto a un anno fa, il momento è giusto per valutare un finanziamento vantaggioso.