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Prestiti: aumentano le richieste delle famiglie

06/07/2019

Prestiti: aumentano le richieste delle famiglieContinuano a salire le richieste di prestiti da parte delle famiglie italiane, una dinamica in atto sin dall’inizio di quest’anno. A maggio, secondo il Sistema d’informazioni creditizie di Crif, l’aggregato di prestiti personali e prestiti finalizzati ha registrato un incremento dell’1,9% tendenziale (valore ponderato, cioè al netto del differente numero di giorni lavorati).

Relativamente alle richieste di prestiti, la dinamica positiva caratterizza entrambe le forme tecniche considerate anche se sono stati i prestiti finalizzati ad aver segnato l’incremento più consistente, pari al 2,7%, a fronte del +0,9% maturato dai prestiti personali. Lo scorso mese l’importo medio - considerando il valore aggregato - è diminuito del 3,6% annuo a 9.606 euro. Scendendo nel dettaglio, per i prestiti finalizzati l’importo medio richiesto è stato pari a 6.642 euro (-3,4% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente), mentre per i prestiti personali si è attestato a 12.744 Euro (-3,3%).

La preferenza per la fascia di durata superiore ai 5 anni

Per quanto riguarda la distribuzione delle richieste di prestiti per durata del finanziamento, invece, anche nel mese di maggio la classe in cui si sono concentrate le preferenze degli italiani è quella di durata superiore ai 5 anni, con il 28,1% del totale.

Nel segmento dei prestiti finalizzati, le richieste si sono concentrate nel 23,4% dei casi nella fascia di durata inferiore ai 12 mesi, mentre le richieste di prestiti personali si stanno indirizzando sempre di più nella fascia di durata superiore ai 5 anni, che a maggio è arrivata a coprire il 47,2% del totale (+1,1 punti percentuali).

Viene riprodotta in pratica la stessa fotografia scattata a tutto maggio dall’Osservatorio Prestiti pubblicato da PrestitiOnline.it, in sintonia con quanto riportato nella notizia dal titolo “Con i tassi bassi i prestiti conquistano gli italiani”. Sempre in maggio, tornando alla ricerca di Crif, è proseguito invece il rallentamento delle richieste di nuovi mutui e surroghe, che hanno accusato una contrazione del 10,1% rispetto allo stesso mese del 2018, allungando la serie negativa a sei mesi consecutivi.

Tengono i mutui, ancora in calo le surroghe

Differente il trend dei finanziamenti per la casa: se da un lato la dinamica delle richieste di nuovi mutui mostra una sostanziale tenuta, in parallelo alla ripresa delle compravendite immobiliari, l’andamento complessivo del comparto è pesantemente condizionato dal progressivo ridimensionamento di surroghe e sostituzioni.

Contestualmente però si segnala la crescita dell’importo medio dei mutui richiesti, che a maggio è cresciuto del 2,4% annuo a 128.307 euro. Anche in questo caso il trend può essere riconducibile alla diminuzione dell’incidenza delle surroghe, che per natura si caratterizzano per importi più contenuti.

Per quanto riguarda invece la distribuzione per classe di durata, nel mese preso in considerazione le preferenze degli italiani hanno visto un ulteriore spostamento verso i piani di rimborso più lunghi, con la classe compresa tra i 26 e i 30 anni arrivata a coprire il 25,3% del totale. Complessivamente le richieste con durata superiore ai 15 anni rappresentano quasi il 75% del totale.

In arrivo l’open banking

L’andamento delle richieste di mutui e prestiti dell’ultimo periodo, ha osservato Simone Capecchi, executive director di Crif, “sta stimolando la messa a punto di nuove offerte commerciali da parte degli istituti di credito, incentrate anche sulla personalizzazione delle esigenze dei singoli consumatori sulla base del patrimonio informativo disponibile.

Al contempo, lo sviluppo del canale digitale è destinato a rappresentare un’opportunità unica, favorendo ad esempio l’implementazione di processi sempre più agili e veloci per assicurare l’easy-onboarding della clientela, ovviamente senza tralasciare le necessarie verifiche antifrode e del merito creditizio.

Da questo punto di vista, l’affermarsi nei prossimi mesi dell’open banking contribuirà a semplificare e velocizzare ulteriormente i processi del credito, rendendo ai consumatori prodotti di più facile erogazione e probabilmente a condizioni ancora più appetibili”. Intanto i servizi proposti già dal PrestitiOnline.it sono all’avanguardia in questo senso: chi volesse accendere un prestito può infatti consultare il sito, comparare le proposte aggiornate delle varie banche, disegnare un finanziamento su misura e finanche sottoscriverlo.

A cura di Fernando Mancini
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