Prestiti, auto e moto nei piani di spesa degli italiani

I primi dieci mesi del 2016 registrano un miglioramento del credito al consumo del 14,6%, un fenomeno che ha contribuito al recupero della spesa da parte delle famiglie. Il settore è stato trainato sia dai finanziamenti finalizzati all’acquisto di beni durevoli – in particolare per auto e moto – che da quelli personali, saliti nell’ultimo trimestre del 18,4%.

Una panoramica sulla categoria dei prestiti arriva dall’Osservatorio di Prestitionline.it, l’indagine che analizza semestralmente tutte le caratteristiche del settore in base alle varie finalità.

Il successo dei finanziamenti è da attribuire in particolare agli interessi medi applicati dagli istituti di credito, che sono i più bassi di sempre per i crediti finalizzati (8,92%) e i più convenienti dal 2010 per quelli personali (10,52%).

Il restauro dell’abitazione si conferma anche tra i prestiti più richiesti dai clienti, con il 22%. Più in basso troviamo quelli per disporre di maggiore liquidità, con il 19%, e quelli per acquistare una quattroruote usata, 18,9%. Rispetto al periodo pre-crisi (2008) i consensi relativi ai primi sono rimasti pressoché invariati (+ 0,8%), mentre sono cresciuti nettamente i prestiti per le vetture di seconda mano (+4,9%) e per usufruire di maggiore contante (+6,1%). L’area geografica in cui le richieste sono maggiori è il Nord con il 42%, mentre fanalino di coda è il Centro con una percentuale che rispetto al Settentrione è poco più della metà (22%): da notare che le cifre sono rimaste sostanzialmente stabili negli ultimi 10 anni, con scarti inferiori all’1%.

La ristrutturazione della casa risulta anche la finalità di credito più concessa dalle banche con il 35,1%, seguita dall’auto usata con il 20,5% e dall’arredamento con il 16,2%. Le percentuali per le tre finalità erano molto inferiori nel 2008 quando si attestavano rispettivamente al 29,7%, 14,3% e 11,7%. Le erogazioni riguardano soprattutto la macro area del nord Italia con il 39,8%, seguita dal Centro con il 38%.

Scende l’importo medio sia domandato che erogato, entrambi inferiori rispetto a quanto rilevato nel secondo semestre del 2015. L’ammontare richiesto ha iniziato il suo trend discendente nel 2008 e dopo una leggera ripresa a gennaio del 2015 ha toccato attualmente il punto più basso della serie storica, vale a dire 10.536 euro. Per i finanziamenti effettivamente concessi il calo parte dalla seconda parte del 2014 e viaggia momentaneamente sugli 11.255 euro.

La durata del finanziamento preferita dai risparmiatori è di 60 mesi con il 20%, seguita da quella a 84 mesi con il 16,2%, e a 36 mesi con il 15,6%. Anche per quelli concessi, l’Osservatorio rileva la percentuale più alta per il periodo di 60 mesi, 19,6%, mentre più staccati troviamo i prestiti a 48 e a 84 mesi rispettivamente con il 14,7% e 14,5%.

Per quanto riguarda il dato sulle caratteristiche dei clienti si nota che il 75,4% delle domande arrivano da lavoratori a tempo indeterminato, un valore che sale alla quota record dell’85,5% per i prestiti effettivamente erogati.

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All’11 dicembre l’offerta più conveniente per un prestito di 10.000 euro – richiesta per ristrutturare casa da parte di un impiegato milanese 35enne e rimborso in 42 mesi – è quella di Santander Consumer Bank con una quota mensile di 191,24 euro (Tan 5,55%, Taeg 5,86%) e spese iniziali per 26 euro. Durante i 42 mesi si dovranno restituire 11.515,55 euro.

Condizioni simili ma con spese iniziali per 16 euro vengono applicate da Rat@web con Credito Personale che propone una rata mensile di 192,4 euro. Il Tan fisso è del 5,8% e il Taeg del 6,06%. La somma che il cliente rimborserà alla fine del periodo concordato sarà di 11.567,96 euro.